Taux fixe ou taux variable pour son crédit immobilier ? Le pour et le contre !
Vous avez décidé d’acheter un bien et de souscrire à un crédit immobilier. Une fois la durée du prêt établie, votre banquier vous interrogera sur votre choix de réaliser un emprunt à taux fixe ou à taux variable. Réfléchissez bien, car une décision précipitée peut avoir des conséquences.
Le taux nominal d’un crédit immobilier dépend de deux facteurs : les taux du marché et la durée de votre prêt (plus vous êtes en capacité de rembourser, plus la durée du crédit est réduite et plus le taux est faible).
Le crédit à taux fixe
Lorsque vous optez pour un crédit à taux fixe, la tendance du marché s’applique. Le taux est ainsi fixé dès la signature de votre contrat et il restera le même jusqu’à votre dernier remboursement.
Le crédit à taux fixe présente certains avantages. Vous connaissez le montant de votre crédit et les mensualités dont il faudra vous acquitter chaque mois. Si le marché évolue, vos règlements ne changent pas. Vous êtes donc à l’abri des mauvaises surprises, ce qui vous garantit une certaine sécurité. En outre, des options sont possibles pour mieux gérer votre budget :
- les échéances constantes
- les échéances progressives (les mensualités sont plus faibles au début de votre remboursement et augmentent progressivement)
- les échéances modulables (si votre situation financière est irrégulière d’un mois à l’autre)
Malgré ces avantages indéniables, le crédit à taux fixe présente quelques inconvénients. Le marché de l’immobilier fluctue dans les deux sens. Certes, vous serez à l’abri des augmentations, mais vous ne bénéficierez pas non plus des réductions. En outre, sachez que le montant du taux fixe est supérieur de 1 à 2% vis-à-vis du taux variable. La seule modification possible s’opère lorsque vous optez pour une renégociation ou un remboursement anticipé de votre crédit.
Le prêt à taux variable ou révisable
Le taux révisable, dit variable, fait fluctuer le taux de votre crédit de sa signature à son échéance. Chaque année, il s’aligne sur l’Euribor, l’indice de référence immobilière. Selon votre profil, votre banque prélève une marge avoisinant 2% sur cet indice. Plus votre situation sera stable et solide d’un point de vue financier, personnel et professionnel, plus le taux sera avantageux.
Le prêt à taux variable présente quelques avantages, outre sa minoration de 1 à 2% vis-à-vis du taux fixe. Dès que le marché diminue, le montant de vos mensualités suivra la tendance. De plus, en cas de forte hausse du marché, certaines banques permettent à leurs emprunteurs d’opter en cours de remboursement pour un taux fixe afin de limiter le montant des mensualités ou pour d’autres options. Il vous est également possible d’effectuer un remboursement anticipé, sans risque de pénalité.
Toutefois, malgré les facilités qu’il propose et les marges de manœuvre possibles, le crédit à taux variable peut être une prise de risque. Ne pas connaître à l’avance le montant de ses mensualités peut être une source de stress pour les ménages aux revenus parfois limités. Les hausses des taux peuvent en effet avoir des incidences sur votre confort de vie.
Dossiers similaires
-
Qu’est-ce que le prêt accession Action Logement ? Qui peut en bénéficier ? Un prêt accession Action Logement, appelé auparavant le « 1 % Logement », fait partie des différents emprunts complémentaires, parce qu’il s’ajoute à un crédit principal, au même titre...
-
Emprunter pour un achat immobilier aux enchères : comment faire ? Acheter un bien immobilier aux détours d’une vente aux enchères permet souvent de réaliser une bonne affaire. Cependant, à la différence d’une transaction classique, le délai de paiement...
-
Trouver un crédit immobilier rapidement après la promesse de vente Pour acheter un logement, l’obtention d’un crédit immobilier est une étape quasi-incontournable. Une fois le contrat de réservation pour l’appartement ou la maison signé, l’acquéreur...
-
5 astuces pour trouver un crédit immobilier pas cher Si vous n’avez pas les fonds requis pour financer l’achat d’une maison ou d’un appartement, vous pouvez souscrire un crédit immobilier. Trouver un organisme prêteur ne suffit pas, vous...
-
Quelle banque prête le plus facilement en crédit immobilier ? L’acquisition d’un bien immobilier pour une résidence principale ou secondaire est majoritairement financée par un prêt immobilier. Les emprunteurs doivent solliciter un organisme prêteur,...
-
Crédit immobilier pour un achat à l'étranger : explication et simulation Vous souhaitez vous installer à l’étranger pour votre retraite ou simplement pour y passer vos vacances ? Découvrez les particularités relatives à l’achat d’un bien immobilier à...
-
Rembourser son prêt immobilier par anticipation : procédure et avantages Un prêt immobilier peut être remboursé en tout ou partie par anticipation, c’est-à-dire avant la date d’échéance du crédit. Le contrat de prêt peut prévoir des pénalités pour effectuer...
-
Crédit immobilier en étant fonctionnaire : quels avantages ? Les fonctionnaires bénéficient de certains avantages lorsqu’ils souscrivent un crédit immobilier. Il faut dire que leurs revenus garantis sont une garantie, belle aubaine pour les banques. Elles...
-
Existe-t-il un palmarès des meilleures banques pour un prêt immobilier ? Si vous cherchez un palmarès officiel des meilleures banques, malheureusement, il n’en existe pas. Pour trouver un établissement offrant des prêts immobiliers à des conditions optimales, il va...
-
Un bien peut-il être revendu avant d’avoir remboursé son crédit immobilier ? Rien n’empêche légalement un propriétaire de revendre son bien qui a été financé par un crédit immobilier avant que ce dernier ne soit remboursé complétement.Comparateur Crédit Immobilier...
-
Pénalités de remboursement anticipé d’un crédit immobilier : obligatoires ? Négociables ? Lorsqu’on fait le choix d’acquérir un bien immobilier, rares sont ceux qui le font sans avoir recours à un crédit immobilier, surtout lorsque les taux d’intérêt sont bas. Emprunter pour...
-
Crédit immobilier à taux variable : quelles précautions ? Quels avantages ? Lors d’un projet immobilier, les futurs acquéreurs cherchent en parallèle le meilleur financement. La majeure partie des Français optent pour un prêt immobilier classique auprès d’un...