Taux fixe ou taux variable pour son crédit immobilier ? Le pour et le contre !
Vous avez décidé d’acheter un bien et de souscrire à un crédit immobilier. Une fois la durée du prêt établie, votre banquier vous interrogera sur votre choix de réaliser un emprunt à taux fixe ou à taux variable. Réfléchissez bien, car une décision précipitée peut avoir des conséquences.
Le taux nominal d’un crédit immobilier dépend de deux facteurs : les taux du marché et la durée de votre prêt (plus vous êtes en capacité de rembourser, plus la durée du crédit est réduite et plus le taux est faible).
Le crédit à taux fixe
Lorsque vous optez pour un crédit à taux fixe, la tendance du marché s’applique. Le taux est ainsi fixé dès la signature de votre contrat et il restera le même jusqu’à votre dernier remboursement.
Le crédit à taux fixe présente certains avantages. Vous connaissez le montant de votre crédit et les mensualités dont il faudra vous acquitter chaque mois. Si le marché évolue, vos règlements ne changent pas. Vous êtes donc à l’abri des mauvaises surprises, ce qui vous garantit une certaine sécurité. En outre, des options sont possibles pour mieux gérer votre budget :
- les échéances constantes
- les échéances progressives (les mensualités sont plus faibles au début de votre remboursement et augmentent progressivement)
- les échéances modulables (si votre situation financière est irrégulière d’un mois à l’autre)
Malgré ces avantages indéniables, le crédit à taux fixe présente quelques inconvénients. Le marché de l’immobilier fluctue dans les deux sens. Certes, vous serez à l’abri des augmentations, mais vous ne bénéficierez pas non plus des réductions. En outre, sachez que le montant du taux fixe est supérieur de 1 à 2% vis-à-vis du taux variable. La seule modification possible s’opère lorsque vous optez pour une renégociation ou un remboursement anticipé de votre crédit.
Le prêt à taux variable ou révisable
Le taux révisable, dit variable, fait fluctuer le taux de votre crédit de sa signature à son échéance. Chaque année, il s’aligne sur l’Euribor, l’indice de référence immobilière. Selon votre profil, votre banque prélève une marge avoisinant 2% sur cet indice. Plus votre situation sera stable et solide d’un point de vue financier, personnel et professionnel, plus le taux sera avantageux.
Le prêt à taux variable présente quelques avantages, outre sa minoration de 1 à 2% vis-à-vis du taux fixe. Dès que le marché diminue, le montant de vos mensualités suivra la tendance. De plus, en cas de forte hausse du marché, certaines banques permettent à leurs emprunteurs d’opter en cours de remboursement pour un taux fixe afin de limiter le montant des mensualités ou pour d’autres options. Il vous est également possible d’effectuer un remboursement anticipé, sans risque de pénalité.
Toutefois, malgré les facilités qu’il propose et les marges de manœuvre possibles, le crédit à taux variable peut être une prise de risque. Ne pas connaître à l’avance le montant de ses mensualités peut être une source de stress pour les ménages aux revenus parfois limités. Les hausses des taux peuvent en effet avoir des incidences sur votre confort de vie.
Dossiers similaires
-
Crédit immobilier pour auto-construction : conseils et simulation L’auto-construction, c’est un véritable projet de vie qui tient à cœurs des personnes tentant l’aventure. Elle permet d’avoir une maison entièrement à son goût à moindres frais, pour...
-
Avec un apport de 50 000 € : combien puis-je emprunter ? Avec un apport personnel de 50 000 euros à injecter dans votre projet immobilier, vous allez sans nul doute vous attirer les faveurs des banques pour souscrire à un crédit immobilier.Comparateur...
-
Crédit immobilier : faut-il utiliser toute son épargne ou emprunter plus longtemps ? Lors de l’achat d’un bien immobilier, les acquéreurs financent le plus souvent leur acquisition avec un crédit immobilier. Selon une étude récente du HCSF, 45 % des Français ont un prêt...
-
Avec un apport de 40 000 € : combien puis-je emprunter ? Vous souhaitez souscrire un emprunt immobilier et disposez de 40 000 euros à investir pour aider au financement de votre projet ? C’est une excellente nouvelle, car les banques sont friandes des...
-
Crédit immobilier en étant fonctionnaire : quels avantages ? Les fonctionnaires bénéficient de certains avantages lorsqu’ils souscrivent un crédit immobilier. Il faut dire que leurs revenus garantis sont une garantie, belle aubaine pour les banques. Elles...
-
Rembourser son prêt immobilier par anticipation : procédure et avantages Un prêt immobilier peut être remboursé en tout ou partie par anticipation, c’est-à-dire avant la date d’échéance du crédit. Le contrat de prêt peut prévoir des pénalités pour effectuer...
-
Quelle banque propose le meilleur taux immobilier en 2025 ? C’est une bonne nouvelle pour les emprunteurs : les taux immobiliers ont atteint leurs planchers record d’il y a deux ans. Les particuliers qui font jouer la concurrence ou qui présentent...
-
Domiciliation de ses revenus et crédit immobilier : ce qu'il faut savoir L’accord d’un prêt immobilier est soumis à diverses conditions dont la solvabilité, l’état de santé ou la situation professionnelle de l’emprunteur. L’établissement prêteur exige...
-
Achat immobilier (maison ou appartement) : comment déterminer son budget ? Afin de ne pas s’endetter outre-mesure, il est fondamental de bien déterminer son budget avant d’acheter une maison ou un appartement. L’investissement immobilier est dans la majorité des cas...
-
Quelle économie attendre d'un courtier en crédit immobilier ? Les cabinets de courtage en crédit immobilier et intermédiaires indépendants n’hésitent pas à mettre en avant des gains conséquents pour l’emprunteur passant par un courtier. Ainsi, un...
-
Quand et pourquoi utiliser un prêt relais ? Quels sont les risques ? Il existe un crédit qui ne se rembourse pas mensuellement, mais uniquement à terme du contrat. C’est ce qu’on nomme le prêt relais. Même si elle offre une pléiade d’avantages à...
-
Avec un apport de 30 000 € : combien puis-je emprunter ? L’apport personnel représente la somme que vous investirez dans votre projet d’achat immobilier en complément de l’emprunt. Il est important d’évaluer cet apport afin de déterminer le...