Comment estimer le coût d'un crédit immobilier ?
Vous souhaitez souscrire un crédit immobilier ? Vous devrez naturellement rembourser un capital assorti d’un taux d’intérêt mais aussi régler d’autres frais annexes.
Les taux immobiliers ont atteint des niveaux extrêmement bas ces dernières années. Toutefois, les taux proposés dans les offres promotionnelles émises par les établissements bancaires ne correspondent pas réellement aux mensualités que paiera l’emprunteur. Effectivement, le coût réel d’un crédit comprend d’autres éléments et notamment les frais de dossier et l’assurance de prêt. Explications.
Les taux d’intérêt hors assurance
Le taux immobilier proposé dépend du contexte économique mais aussi des caractéristiques du prêt (type de prêt, durée, montant) et de votre dossier (âge, revenus, montant de l’apport…). Ce taux d’intérêt pouvant être fixe ou variable représente le principal coût de votre crédit immobilier. Pour obtenir le meilleur taux, vous pouvez mettre en avant certains éléments de votre dossier comme votre situation professionnelle ou faire appel à un courtier. Ce professionnel bénéficie de taux préférentiels auprès des banques. Il compare les offres disponibles sur le marché et vous propose les plus adaptées à votre profil.
L’assurance de prêt immobilier
Bien qu’elle ne soit pas imposée par la loi, l’assurance emprunteur est exigée par la banque. Elle représente le deuxième poste de coût du crédit immobilier le plus important. L’assurance de prêt est indispensable puisqu’elle prendra en charge le remboursement de tout ou partie des mensualités restantes en cas de décès de l’emprunteur ou d’invalidité. D’autre part, elle assure au prêteur de récupérer l’intégralité du capital restant dû. Le coût de l’assurance de crédit varie selon plusieurs critères : le niveau de couverture souhaité, l’âge et l’état de santé de l’emprunteur, le type de contrat (collectif ou individuel), la quotité.
La garantie financière : hypothèque ou caution
La mise en place d’une garantie financière est nécessaire pour décrocher un crédit immobilier. En effet, elle assure le remboursement du crédit à la banque en cas de défaut de paiement de l’emprunteur. Il existe deux grands types de garanties : les garanties réelles (hypothèque, nantissement, privilège de prêteurs de deniers) et la garantie personnelle (cautionnement).
Les frais de dossier
Lors de la mise en place du crédit immobilier, des frais de dossier sont prélevés par la banque ou le courtier. Ils sont facturés en contrepartie de l’étude de votre demande de crédit. Ces frais sont librement fixés par les banques et organismes de crédit. Ils peuvent représenter jusqu’à 1 % du montant du prêt.
A ces postes de dépenses s’ajoutent les frais de notaire et les frais d’agence qui peuvent être compris dans le coût du crédit.
Réalisez une simulation de prêt immobilier
Vous souhaitez estimer le coût de votre crédit immobilier ? La meilleure solution consiste à utiliser un simulateur de crédit immobilier en ligne. Cet outil gratuit vous permet d’évaluer le montant de vos futures mensualités. Vous connaîtrez également votre capacité d’emprunt et pourrez visualiser votre tableau d’amortissement. Pour cela, il vous suffit de compléter un formulaire rapide et sans engagement. Les résultats s’affichent en quelques secondes.
Commenter ce dossier
Dossiers similaires
-
Emprunt immobilier de 200 000 euros : quelle durée optimum de remboursement ? Un grand nombre d’emprunteurs s’interrogent sur la possibilité de souscrire un crédit immobilier de 200.000 euros sur une durée longue, c’est-à-dire supérieure à 20 ans.Comparateur...
-
Achat immobilier avec 3 500 à 4 000€ de salaire : combien puis-je emprunter ? Emprunter pour financer un achat immobilier nécessite une capacité d’endettement suffisante afin de faire face aux mensualités de remboursement mais aussi aux besoins de sa famille. Avec un...
-
Prêt immobilier : quels sont les délais de validité et d'acceptation En matière immobilière, compte tenu de l’importance des sommes en jeu, la réalisation de l’offre de prêt et la conclusion d’un contrat de crédit immobilier sont soumises à des formalités...
-
Crédit immobilier : faut-il emprunter même si on peut payer comptant ? Dans la majorité des cas, l’acquéreur d’un bien immobilier a recours à un crédit pour financer son projet. Mais certains investisseurs préfèrent payer comptant leur achat plutôt que...
-
Le crédit immobilier à 110% : tout ce qu’il faut savoir Un prêt immobilier à 110% est un prêt dont le montant a été majoré de 110% pour permettre de couvrir les frais liés à la mise en place du crédit, c’est souvent le cas pour les emprunteurs...
-
Courtier en crédit immobilier : comment le choisir ? Vous souhaitez souscrire un crédit immobilier ou une assurance de prêt en faisant appel à un courtier ? Découvrez comment trouver un professionnel fiable et expérimenté.Comparateur Crédit...
-
Contracter un prêt immobilier quand on est artisan : la méthode Les banques se montrent de plus en plus exigeantes envers les artisans qui désirent emprunter pour financer un bien immobilier. Les prêts sont accordés sous certaines conditions dès lors que les...
-
5 astuces pour trouver un crédit immobilier pas cher Si vous n’avez pas les fonds requis pour financer l’achat d’une maison ou d’un appartement, vous pouvez souscrire un crédit immobilier. Trouver un organisme prêteur ne suffit pas, vous...
-
Un crédit immobilier avec un salaire de 1 300 € mensuel, est-ce possible ? Contrairement aux idées reçues, il est possible d’obtenir un crédit immobilier avec un salaire modeste. Il est toutefois indispensable de remplir certaines conditions pour inspirer confiance à...
-
Crédit immobilier en étant fonctionnaire : quels avantages ? Les fonctionnaires bénéficient de certains avantages lorsqu’ils souscrivent un crédit immobilier. Il faut dire que leurs revenus garantis sont une garantie, belle aubaine pour les banques. Elles...
- Gautier le 18/11/2020 dans Assurance responsabilité civile professionnelle pour SCI
Je reprends la gérance d'une SCi familiale et je souhaitais en savoir plus sur les...