Top 10 des meilleures assurances habitation 2023 : le comparatif !

La loi oblige les locataires de maison ou d’appartement et les copropriétaires à souscrire une assurance habitation. Elle couvre notamment le risque locatif et la garantie recours des voisins et des tiers.

Le propriétaire comme les tiers sont ainsi indemnisés en cas de sinistres affectant le logement loué ou les logements et personnes annexes. L’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les propriétaires, mais vivement recommandée. Les contrats se différencient en fonction du profil de l’assuré et du type de logement. Pas toujours facile de trouver l’offre qui convient au vu de la multitude des prestataires du marché. La mise en concurrence reste la meilleure solution. Pour vous aider, nous avons établi un top 10 des meilleures assurances habitation 2023. Classement, garanties, choix d’une assurance habitation, c’est notre focus du jour.

Quel est le Top 10 des meilleures assurances habitation en 2023 ?

Nous vous proposons un classement des meilleures assurances habitation en 2023. Cette liste est non exhaustive. Seul un devis avec une offre personnalisée en fonction de la situation et du profil de l’assuré permet d’obtenir un contrat d’assurance habitation adapté à ses besoins. Il est difficile d’affirmer qu’un contrat est meilleur qu’un autre. Nous vous donnons des pistes pour effectuer un choix éclairé en rapport avec votre profil. Le tarif est bien souvent le premier critère pour l’assuré. À niveau de garantie égal, les contrats d’assurance habitation varient parfois du simple au double en fonction des compagnies. Vous pouvez solliciter un devis à chacune de celle citée ci-dessous. Au-delà du tarif des cotisations, soyez attentif aux critères suivants :

• les exclusions de garantie ;
• le montant des franchises ;
• le capital garanti pour les meubles et objets de valeur ;
• les délais de carence et franchise ;
• le plafond de remboursement des garanties.

Quelles sont les garanties de la meilleure assurance habitation en 2023 ?

Les contrats d’assurance habitation des compagnies d’assurances proposent au minimum 3 formules avec des niveaux de garantie plus ou moins élevés. Pour choisir le meilleur contrat en 2023, il faut analyser vos besoins en fonction des garanties, pour ne pas en souscrire d’inutiles ou de redondantes, et des tarifs. Certaines garanties sont systématiques. D’autres garanties sont optionnelles et permettent un contrat sur-mesure parfaitement adapté à votre situation. Un contrat d’assurance habitation n’est pas figé. Il évolue en fonction des changements de situation de l’assuré et de ses besoins. S’il n’est plus adapté, il peut également être résilié à tout moment après la première année de souscription.

Les garanties classiques d’une assurance habitation

Parmi les garanties courantes d’un contrat d’assurance habitation vous trouvez :

• la garantie dégâts des eaux ;
• la garantie incendie ;
• la garantie catastrophes naturelles ;
• la garantie bris de glace ;
• la garantie attentat et catastrophes technologiques ;
• la garantie des biens (en valeur d’usage) ;
• la garantie responsabilité civile ;
• la garantie recours des locataires, des voisins et des tiers ;
• la garantie du risque locatif.

Il convient d’étudier le plafond de remboursement de chacune et les exclusions de garantie.

Les garanties optionnelles et services d’assistance d’une assurance habitation

Pour choisir la meilleure assurance habitation, il faut déterminer les garanties optionnelles intéressantes en fonction de votre profil. Elles sont par exemple :

• la garantie valeur à neuf du mobilier, équipements (électroménager, audiovisuel et informatique) et objets de valeur ;
• la garantie vol et vandalisme (proposé systématiquement avec une formule premium) ;
• la garantie accidents électriques ;
• la garantie protection juridique ;
• la garantie piscine, spa et jacuzzi ;
• la garantie des dépendances comme une grange, un garage, un hangar, une annexe, etc.

L’assuré peut également opter pour des services d’assistance inclus de base en fonction des formules ou proposés en option :

• la garde d’enfant à domicile en cas d'hospitalisation ;
• l’aide ménagère ;
• la surveillance du domicile après un sinistre ;
• l'indemnisation des frais d’hébergement en cas de logement inhabitable après un sinistre ;
• l’assistance dépannage d’urgence, etc.

Pour ces garanties optionnelles, il convient là aussi de bien vérifier les exclusions de garantie, mais aussi le montant des franchises.

Comment trouver la meilleure assurance habitation en 2023 ?

Pour trouver la meilleure assurance habitation en 2023, la mise en concurrence des offres reste la solution la plus efficace pour bénéficier d’une couverture complète. Après avoir déterminé vos besoins tant sur le plan des garanties que du budget à y allouer, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne gratuit et sans engagement. Vous remplissez un formulaire et recevez en quelques minutes plusieurs devis personnalisés. Cet outil est un gain de temps et d’argent.

La meilleure assurance habitation en 2023 dépend du profil de l’assuré. Les garanties ne seront pas les mêmes s’il s’agit d’un étudiant, d’un locataire, d’un colocataire, d’un propriétaire ou d’un propriétaire bailleur. Le choix des garanties est également orienté en fonction du type de logement :

• L’assurance habitation d’un appartement diffère en fonction de la localisation, de l’année de construction, de l’étage, du nombre de pièces.
• L’assurance habitation d’une maison prend en compte l’environnement extérieur : jardin, dépendance, véranda. L’assureur prend également en compte sa superficie, son moyen de chauffage et le système de sécurité.
• L’assurance d’une résidence secondaire mise davantage sur la garantie vol et vandalisme en raison d’une inoccupation du logement souvent prolongée.

Avec l’assurance habitation, vous protégez votre patrimoine mobilier et immobilier, mais également votre responsabilité civile et celle des occupants de l’habitation. En cas de sinistre, l’assurance habitation indemnise les dommages causés aux biens ou aux personnes à hauteur des plafonds de garantie souscrits. Pour choisir une offre adaptée à vos besoins (garanties, type de logement) et à votre situation (profil, lieu de résidence), la mise en concurrence des prestataires du marché reste la meilleure solution. Un comparateur en ligne délivre en quelques minutes des devis personnalisés. Le choix se fait souvent en fonction du tarif, mais il ne doit pas se faire au détriment des garanties. En moyenne, une assurance habitation coûte 150 €/an pour un appartement et 250 €/an pour une maison. Enfin, pensez à vérifier attentivement les exclusions de garantie, les délais de carence et le montant des franchises.