Faut-il assurer son garage indépendant ou sa place de parking ?

Être propriétaire ou locataire d'un garage indépendant ou d'une place de parking présente un intérêt non négligeable surtout dans les grandes villes où le stationnement est souvent problématique.

Comme tout bien détenu, il est préférable d'assurer un garage ou une place de stationnement au moins pour être couvert si un sinistre y survient et provoque des dégâts à des tiers, ce que l'on appelle la garantie responsabilité civile. Une assurance qu'un locataire est d'ailleurs obligé de souscrire contrairement à un propriétaire. Le contrat d'assurance à prévoir dépend du lieu où se trouve un garage ou une place de parking.

Bien comprendre les différents types de stationnement

En matière d'assurance, plusieurs types de stationnement sont à considérer pour savoir s'il est nécessaire de couvrir ces dépendances privées contre des risques de sinistres et de dommages.

D'abord, un garage peut être annexé à une habitation et, dans ce cas, il est le plus souvent clos et situé sur l'enceinte d'une propriété privée.

On parle aussi de garage indépendant pour désigner une place de stationnement délimitée et fermée mais non située à proximité d'un logement. C'est le cas le plus souvent dans les copropriétés qui proposent des box indépendants dans des parkings collectifs souterrains.

Une place de parking est généralement située à l'extérieur d'une habitation ou dans un parking collectif et elle est délimitée par des marquages au sol.

À quoi sert une assurance garage ?

Comme tous les types d'assurance, une assurance pour un garage indépendant ou une place de parking a pour but de couvrir ces dépendances et emplacements en cas de sinistre, mais aussi d'être indemnisé en cas de dommages causés à des tiers.

Une assurance garage permet ainsi d'être couvert si un sinistre qui intervient sur une place de stationnement cause des dommages à des tiers. Il peut s'agir, par exemple, d'un incendie qui prend dans le véhicule qui y est garé et qui se propage au garage voisin ou à d'autres véhicules stationnés tout près. Sans assurance, la personne à qui appartient le garage indépendant ou la place de parking doit indemniser les victimes de ces dommages, qui peuvent dans certains cas occasionner des dépenses très élevées.

Assurer son garage indépendant permet également de couvrir les biens qui peuvent y être entreposés (comme des vélos, des outils ou d'autres objets personnels) en particulier lorsqu'il s'agit d'un box fermé. En cas de sinistre ou de vol, par exemple, et selon les garanties souscrites, une assurance peut prendre en charge le remboursement de ces biens.

Les garanties conseillées pour assurer son garage ou sa place de parking

Assurer son garage indépendant ou sa place de parking signifie d'abord faire en sorte d'être couvert au minimum contre des risques tels qu'un incendie, un dégât des eaux, une explosion, un bris de glace, ou encore des catastrophes naturelles.

Une garantie responsabilité civile doit aussi être comprise dans une assurance d'un garage ou d'une place de parking. Cette dernière protège en effet l'assuré en cas de dommages causés à des tiers.

Pour être au mieux couvert, une assurance garage peut aussi prévoir une garantie vol pour protéger tous les objets contenus dans un garage clos en particulier, hormis un véhicule qui est, lui, couvert pour ce risque par l'assurance auto. Dans ce cas, un garage indépendant fermé doit néanmoins être sécurisé avec des serrures résistantes reconnues par les assureurs pour leur efficacité contre les effractions.

Un locataire doit assurer son garage indépendant ou sa place de parking

Si le propriétaire d'un garage indépendant ou d'une place de parking privée n'est pas dans l'obligation d'assurer ces biens, hormis dans une copropriété comme nous le verrons plus loin, ce n'est pas le cas des personnes qui louent de tels places de stationnement.

La loi oblige en effet les locataires à souscrire une assurance pour la place de parking ou le garage mis à disposition par leur propriétaire ou pour lesquels ils paient une redevance tous les mois.

Les locataires doivent ainsi au moins assurer leur place de stationnement avec une garantie responsabilité civile afin d'être couverts si un sinistre qui intervient dans le garage ou sur la place de parking qu'ils louent occasionne des dégâts à un ou plusieurs tiers.

Les locataires n'ont, en revanche, pas l'obligation d'assurer leur garage ou leur place de parking contre des risques tels qu'un incendie ou un dégât des eaux, par exemple, même si souscrire de telles extensions de garanties est vivement conseillé.

Garage indépendant ou place de parking en copropriété : des règles différentes

Une place de parking située dans une copropriété, c'est-à-dire un emplacement de stationnement délimité au sein d'un parking collectif, est considérée comme faisant partie des parties communes de la copropriété.

En conséquence, cette place de parking doit être couverte de manière collective par l'assurance de la copropriété comme le sont, par exemple, les halls d'entrée, les cages d'escaliers, etc., de l'immeuble. Cette assurance sert à indemniser les victimes de dommages qui trouvent leur origine par la survenue d'un sinistre dans ces parties communes.

Les syndicats de copropriétaires ont en effet pour obligation de souscrire une assurance responsabilité civile pour le compte de leur copropriété et couvrir ces dommages, et c'est cette assurance qui joue automatiquement en cas de sinistre.

Par précaution, il est toutefois nécessaire de vérifier si l'assurance d'une copropriété englobe bien les garages et places de parking de l'immeuble. À défaut, il est recommandé de souscrire une extension d'assurance auprès de sa compagnie d'assurance.

En revanche, un garage indépendant clos situé dans une copropriété n'est pas considéré comme un élément des parties communes de l'immeuble, mais comme une partie privative. C'est pourquoi un propriétaire, ou un locataire, doit assurer lui-même son garage indépendant dans ce cas-là. L'assurance requise est au moins une garantie responsabilité civile qui couvre les dommages causés à autrui.

Le plus souvent, ce type de risques est compris dans une assurance multirisques habitation qui couvre le logement auquel est rattaché le garage indépendant.

Quelle assurance pour un garage dans une maison individuelle ?

Un garage indépendant situé à l'emplacement d'une maison individuelle, qu'il soit attenant ou séparé de l'habitation, est considéré en matière d'assurance comme une dépendance.

À ce titre, le garage est couvert par l'assurance multirisques habitation qui, en principe, inclut justement les dépendances d'un logement. Il n'est donc pas nécessaire de prévoir une assurance à part pour ce type de stationnement, à condition de vérifier au préalable que le garage est bien référencé dans l'assurance habitation.

D'autre part, s'il s'agit d'un garage attenant à une maison individuelle occupée par son propriétaire, aucun texte légal n'oblige ce dernier à prendre une assurance pour son emplacement de stationnement. Malgré tout, assurer son garage indépendant dans ce cas est vivement recommandé pour être couvert en cas de sinistres ou de dommages causés à ses biens personnels notamment.

Un garage ou une place de parking peuvent aussi être situés loin de l'habitation de leur propriétaire ou de leur locataire, en tous les cas pas à proximité directe. Dans cette situation, un garage indépendant n'est pas pris en compte par une assurance multirisques habitation.

Il est nécessaire alors dans ce cas-là de souscrire une assurance à part auprès de son assureur habituel ou de toute autre compagnie d'assurance. Il peut s'agir d'une assurance qui comprend seulement une garantie de responsabilité civile qui protège en cas de dommages causés à des tiers. Mais il est conseillé le plus souvent de souscrire des garanties supplémentaires (vol, incendie, dégât des eaux, bris de glace, etc.) surtout pour les garages clos indépendants.