Pourquoi faire une simulation d'assurance habitation avec un comparateur ?
Locataires ou propriétaires souscrivent une assurance habitation. Elle protège le logement principal ou secondaire des risques et sinistres comme un incendie ou un dégât des eaux.
Mais choisir son assurance est parfois compliqué pour un néophyte. La simulation avec un comparateur reste la meilleure solution pour les mettre en concurrence. Pourquoi réaliser une simulation d’assurance habitation avec un comparateur en ligne ? C’est notre focus du jour avec en prime un rappel de l’obligation ou non de souscription et des risques couverts par l’assurance habitation.
Quel est l’intérêt de réaliser une simulation d’assurance habitation avec un comparateur ?
Les compagnies d’assurances sont nombreuses sur le marché. Il est compliqué de trouver une offre d’assurance habitation adaptée à sa situation avec un démarchage en direct par téléphone ou en agence. Cette solution est très chronophage. C’est pourquoi la simulation avec un comparateur en ligne est recommandée. Gratuit, rapide et sans engagement, l’outil permet aux particuliers ou aux professionnels de mettre en concurrence les assureurs. Ils obtiennent en moins de dix minutes un panel des meilleurs contrats adaptés à leur situation. Ils accèdent à des devis 100 % personnalisés après avoir rempli un formulaire.
Avant de procéder à la simulation de l’assurance habitation, l’assuré prend le temps de faire une analyse de ses besoins. Il doit déterminer les garanties et options essentielles et le budget pour protéger efficacement son logement. Les risques à couvrir ne sont pas les mêmes en fonction de la superficie, de la nature, du nombre d’occupants ou de la situation géographique du logement. L’assurance habitation est un contrat sur-mesure qui s’adapte aux spécificités de chacun. Faire une simulation d’assurance habitation avec un comparateur permet non seulement à l’assuré de gagner du temps, mais également de faire des économies significatives.
Comment fonctionne une simulation d’assurance habitation avec un comparateur en ligne ?
Le fonctionnement d’un comparateur en ligne pour obtenir une simulation d’assurance habitation est très simple. À partir des informations renseignées sur le questionnaire, l’assuré obtient des tarifs. Les critères d’évaluation portent sur les éléments suivants :
- Les caractéristiques du logement : type de logement (maison ou appartement), superficie, lieu, date de construction, nombre de pièces, étage, dépendance, etc.
- Les besoins de l’assuré et la valeur des biens mobiliers : date d’effet de l’assurance, détail des objets et mobilier avec le montant total de leur valeur, etc.
- La situation personnelle de l’assuré : locataire ou propriétaire, identité, situation maritale, enfants à charge, profession, nombre de personnes dans le logement, etc.
L’assuré clique ensuite sur l’onglet simulation. Une page s’affiche après quelques instants. Elle indique par ordre de tarifs croissants les offres d’assurance habitation spécifiques aux informations renseignées. L’assuré prend le soin de comparer. Il vérifie attentivement :
- les garanties et options proposées ;
- les plafonds d’indemnisation ;
- le montant de la cotisation ;
- le montant des franchises ;
- les exclusions de garantie ;
- le remboursement valeur à neuf ou vétusté des objets et mobilier ;
- les délais de carence et de franchise.
Est-ce obligatoire de souscrire une assurance habitation ?
L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires d’appartement ou maison non meublée. Le bailleur demande l’attestation d’assurance au plus tard lors de la remise des clefs et de l’état des lieux d’entrée. Depuis l’entrée en vigueur de la loi Alur en mars 2014, les locataires d’appartement ou maison meublée sont également obligés de souscrire une assurance habitation. Cette dernière doit au minimum couvrir les dommages causés au tiers et les sinistres affectant le bien. En revanche, l’assurance habitation n’est pas obligatoire pour les locations saisonnières ou les logements de fonction.
Concernant les propriétaires et les bailleurs, l’assurance habitation n’est pas obligatoire, mais tout de même vivement conseillée. Les réparations des dommages peuvent vite atteindre des sommes importantes. Elles seront en cas d’absence de couverture à la charge exclusive du propriétaire ou du bailleur. Par contre, toujours depuis la loi Alur, les copropriétaires doivent souscrire a minima pour le logement une garantie responsabilité civile. Cette dernière prend en charge les dommages corporels, matériels et immatériels causés à autrui.
Quels risques couvre une assurance habitation ?
Un contrat d’assurance habitation couvre a minima les risques suivants :
- la responsabilité civile ;
- l’incendie ;
- les dégâts des eaux ;
- les catastrophes naturelles et technologiques ;
- les attentats ;
- le vol en fonction des compagnies.
La plupart du temps, les assurés souscrivent un contrat d’habitation multirisque. Ce contrat est un pack multigaranties plus complet qu’une assurance classique. Il propose en plus :
- le bris de glace ;
- les dommages électriques ;
- le vol, cambriolage, vandalisme (si non compris avec une formule de base) ;
- la garantie jardin, piscine, dépendance ;
- la garantie des objets de valeur, des biens mobiliers, des équipements avec remboursement valeur à neuf ou valeur d’usage ;
- la protection juridique, etc.
Le contrat multirisque propose en plus des services optionnels d’assistance. Ils s’appliquent en cas de sinistre et sont par exemple :
- la prise en charge des frais d’hébergement ;
- le gardiennage du domicile sinistré ;
- le rapatriement au domicile ;
- la prise en charge d’une garde d’enfant en cas d’hospitalisation, etc.
Pour résumer, la simulation d’une assurance habitation avec un comparateur (ou celle d’une multirisque habitation) semble être le meilleur moyen pour sélectionner les garanties adaptées à son logement et profil. Pour obtenir un tarif préférentiel ou des garanties sur-mesure, elle permet à l’assuré de trouver en moins de dix minutes une protection performante. Que les assurés ayant déjà souscrit une assurance habitation se rassurent ! Il est tout à fait possible de résilier un contrat. La loi Chatel le permet chaque année à date anniversaire et en respectant un préavis minimum de deux mois.
Commenter ce dossier
Dossiers similaires
-
Le prix de l'assurance habitation est calculé sur quels critères ? L’assurance habitation, obligatoire pour toute personne locataire, et très fortement recommandée pour les personnes propriétaires, est une des assurances les plus connues et les plus utilisées...
-
Assurance habitation locataire : comment choisir ? Quel coût ? L’assurance habitation locataire fait partie des assurances obligatoires. Le propriétaire bailleur est en droit de refuser l’accès au logement au locataire qui n’est pas en mesure de lui...
-
Quelle est l'assurance habitation la moins chère en 2023 ? Le budget des ménages suppose, outre ses revenus, des charges fixes comme le loyer et des dépenses courantes comme celles de l’électricité ou encore les assurances.Comparateur Assurance...
-
Assurance habitation : quelles sont les garanties indispensables ! L’assurance habitation est obligatoire pour les locataires et co-propriétaires. Elle est également très fortement recommandée pour les propriétaires. Aujourd’hui, les contrats de protection...
-
Pourquoi l'assurance habitation est continuellement en hausse ? Selon les derniers chiffres publiés par France Assureurs (la Fédération des assureurs de France), la hausse des cotisations d’assurance habitation a été de 3,2 % entre 2019 et 2020.Comparateur...
-
Télétravail : quelle assurance habitation choisir ? Avec la pandémie de Covid-19, le télétravail et le travail à domicile se généralisent à l’ensemble des travailleurs dont l’activité professionnelle le permet.Comparateur Assurance...
-
Assistante maternelle : quelle assurance habitation choisir ? Exercer une profession d’assistante maternelle comporte des risques pour lesquels il est nécessaire, voire obligatoire de s’assurer.Comparateur Assurance Habitation ! Gratuit et sans engagement...
-
Quel est le prix d'une assurance habitation ? Assurance de biens incontournable et incontestablement l’une des plus connues du grand public, l’assurance habitation est extrêmement importante, quand elle n’est pas obligatoire. Elle...
-
Comparer les assurances habitation : 6 conseils efficaces Comme pour tout produit d’assurance, bien choisir son assurance habitation, c’est comparer avec méthode les offres diverses du marché.Comparateur Assurance Habitation ! Gratuit et sans...
-
Top 10 des meilleures assurances habitation 2023 : le classement ! La loi oblige les locataires de maison ou d’appartement et les copropriétaires à souscrire une assurance habitation. Elle couvre notamment le risque locatif et la garantie recours des voisins et...
-
Assurance habitation résiliée par l'assureur : quelle solution ? En principe, c’est l’assuré qui résilie son contrat d’habitation, la plupart du temps parce qu’il souhaite trouver une offre plus avantageuse.Comparateur Assurance Habitation ! Gratuit et...
-
Assurance habitation pour étudiant : comment choisir ? Quel coût ? Quand un étudiant quitte le logement familial pour poursuivre ses études, il doit se loger. En location, en colocation ou même dans un appartement dont il est copropriétaire, protéger son...
- Lea le 19/12/2022 dans Comment évaluer la valeur de murs commerciaux ?
Je souhaite faire estimer mon local commercial Paris 20 ème de 390m2, afin de le... - Marine le 21/11/2022 dans Litige entre propriétaire et locataire : quel recours ? Comment procéder ?
J'ai un appartement et mon propriétaire refuse de toucher lui même les apl sur son... - Marie-Jo le 21/11/2022 dans France Rénov' : de quoi s'agit-il ? Qui peut profiter de cette aide ?
Est-il possible d'avoir une aide de l'état pour changer mon chauffe-eau qui se trouve en... - Olivier le 17/11/2022 dans Assurance de Prêt Relais : fonctionnement, coût, comparateur
Je souhaite connaitre le taux d'assurance pour un prêt relais de 100 K€Mon âge :... - Anne le 13/10/2022 dans 9 défauts qui font chuter le prix d'un bien immobilier à vendre !
Je suis très soucieuse, en effet j habite un grand appartement de 105 m2 très...