Achat immobilier avec 4 000 à 5 000€ de salaire : combien puis-je emprunter ?

Lorsque l’on désire devenir propriétaire d’une maison ou d’un appartement, il est important d’estimer au préalable le montant de son projet tout en tenant compte de ses revenus. Dans ces conditions, il est possible d’évaluer sa capacité de financement afin de pouvoir acquérir son bien immobilier sans qu’il soit nécessaire de posséder un apport personnel. Un salaire mensuel de 4 000 à 5 000 € offre de belles perspectives d’emprunt. Faisons le point.

Comment estimer sa capacité d’endettement ?

Avant de souscrire un crédit auprès d’une banque ou d’un organisme dédié pour financer une acquisition immobilière, l’intéressé doit être en mesure d’évaluer sa capacité d’endettement. Pour se voir attribuer un prêt immo, plusieurs critères sont à prendre en compte tels que :

• Le taux d’endettement : c’est le montant maximum des mensualités d’emprunt déterminé par le banquier lors de l’étude du dossier que son client lui a déposé au moment de la demande de prêt. Ce taux ne doit pas être supérieur au tiers des revenus du ménage (salaires, traitements, pensions, primes, revenus fonciers). A noter que les allocations familiales ne sont pas intégrées aux ressources du foyer pour le calcul des mensualités du fait qu’elles ne sont généralement pas versées pendant toute la durée du crédit.
• Les prêts en cours de remboursement : il s’agit principalement du crédit affecté, du crédit à la consommation, du prêt personnel.
• Le reste à vivre : c’est la somme disponible pour payer les charges et les dépenses courantes de la famille. Il doit être suffisant afin de permettre aux membres du foyer de vivre normalement tout en honorant ses factures d’eau, de gaz, d’électricité, de téléphone et autres. Si les revenus sont importants et que le reste à vivre est confortable, l’établissement prêteur peut accorder un taux d’endettement jusqu’à 40 % des revenus du ménage.

Comment définir sa capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt est le montant maximum du prêt qui peut être alloué. Elle est calculée à partir des éléments suivants :

• Les mensualités maximales du prêt y compris l’assurance emprunteur,
• La durée de l’emprunt,
• Le taux du crédit.

Il faut savoir que le montant de l’emprunt doit intégrer au prix du bien immobilier les frais annexes comme :

• Les frais d’agence éventuels compris entre 1 et 10 % du prix de la maison ou de l’appartement,
• Les frais de notaire, de l’ordre de 7 à 8 % du montant du bien,
• Les frais de dossier qui sont fixés par la banque dès la souscription du prêt,
• Les frais de garantie comme l’hypothèque qui représente 1,5 % du montant de l’acquisition ou la caution qui est de 1 %.

Combien emprunter lorsque l’on dispose d’un salaire de 4 000 à 5 000 € ?

Avec les taux actuels respectifs de 0,96 % sur 15 ans, 1,13 % sur 20 ans et 1,34 % sur 25 ans, la capacité d’emprunt avec un tel salaire est la suivante :

Bien choisir sa banque pour trouver le meilleur taux

Les banques et les organismes de crédit proposent des prêts immobiliers à des taux de plus en plus bas. Mais comment trouver l’établissement qui applique le meilleur taux ? Les conditions d’octroi varient d’une banque à l’autre du fait que chacune fait évaluer ses taux en fonction de la conjoncture du moment.

Pour obtenir le taux d’emprunt immobilier le plus intéressant, il convient de faire jouer la concurrence en comparant les offres de financement. L’idéal est de s’aider d’un simulateur de prêt immobilier en ligne, un outil très pratique, fiable et simple d’utilisation. C’est un bon moyen pour comparer les taux et découvrir gratuitement et sans engagement la solution la plus avantageuse pour financer le bien tant convoité.