Crédit travaux rénovation de toiture : comparateur et simulation !

La rénovation de toiture coûte bien plus cher qu'une construction de toiture neuve, notamment s'il faut intervenir en réparation, ce qui amène des contraintes supplémentaires aux artisans.

C'est un budget souvent conséquent qu'il faut y dédier. C'est pourquoi un crédit travaux peut être souscrit pour aider au financement. Mieux vaudra comparer plusieurs offres de crédit travaux pour souscrire la plus compétitive.

Combien coûte la rénovation d'une toiture ?

La rénovation de toiture peut s'envisager pour diverses raisons : en cas de fuite laissant pénétrer l'humidité ou des infiltrations, dans le cas d'une rénovation complète d'un bâtiment existant, ou bien dans le cas d'un projet d'aménagement de combles associé ou non à une surélévation. Aussi, la rénovation de toiture peut se limiter au nettoyage des tuiles ou ardoises, comme aller jusqu'au changement complet du revêtement de couverture, voire même celui de la charpente.

Le coût d'une rénovation de toiture variera selon la surface de la toiture, mais aussi selon l'état de l'existant et l'ampleur des travaux, notamment de la charpente, selon si la toiture comporte une ou plusieurs fenêtres de toit, selon le matériau de surface de la toiture (tuiles en terre cuite ou en béton, ardoises naturelles ou synthétiques), selon les matériaux choisis, la région des travaux, et le coût d'intervention des professionnels. Une rénovation simple peut donc avoisiner les 150 € du m², et grimper jusqu'à 1 500 € du m² si l'ampleur des travaux est plus conséquente. Chacun des travaux présentera un tarif au m² :

• Comptez entre 200 et 300 € du m² pour le changement d'une toiture à neuf (charpente, couverture et isolation);
• Comptez environ 65 € du m² pour l'installation d'un toit végétal;
• Comptez entre 65 et 120 € du m² pour le remplacement d'une charpente en bois;
• Comptez entre 65 et 150 € du m² pour un traitement fongicide et imputrescible de la charpente;
• Comptez entre 10 et 30 € du m² pour un nettoyage, démoussage, et un traitement de la toiture;
• Comptez de 30 à plus de 200 € du m² pour le changement du revêtement de toiture.

S'il s'agit de travaux d'isolation, l'isolation par l'intérieur coûtera entre 55 et 120 € du m², contre 120 à 350 € du m² en isolation par l'extérieur.

Un crédit travaux pour rénover sa toiture

Le crédit travaux est destiné au financement de travaux d'amélioration d'une maison : rénovation complète, extension, aménagements intérieurs, construction annexe, etc. Il s’agit d’un crédit personnel, affecté aux travaux effectués dans un logement utilisé comme résidence secondaire ou principale. Son montant maximal s'élève à 75 000 €, au-delà duquel le crédit sera requalifié de crédit immobilier. Généralement, la durée de remboursement d'un crédit travaux est de 10 ans au maximum, et de 3 mois au minimum.

Le crédit travaux affecté exigera donc la présentation de devis précis d'artisans pour chiffrer le montant exact nécessaire du crédit. Le déblocage des fonds intervient donc au fur et à mesure de l'avancée des travaux. Les fonds ne transiteront généralement pas par le compte de l'emprunteur, mais seront versés de l'organisme prêteur à l'artisan, sur présentation d'une ou plusieurs factures signées libellées "bon pour déblocage".

Comparer les offres de crédit travaux pour rénover sa toiture

Le taux appliqué à un crédit travaux peut évoluer entre 2,5 et 7,5 %. Sur un crédit travaux pour rénovation de toiture, le montant nécessaire peut rapidement peser selon l'ampleur des travaux. Aussi, la compétitivité des offres peut être toute relative sur de gros montants, notamment selon les paramètres suivants :

• Le profil de l'emprunteur : Pour tout prêt, l'organisme créancier estimera un risque pris selon la stabilité professionnelle du demandeur, selon sa capacité d'emprunt, son taux d'endettement, son patrimoine, les garanties qu'il peut apporter, etc. L'âge de l'emprunteur entrera également en ligne de compte, notamment s'il demande un montant de crédit élevé et qu'il approche de l'âge de la retraite, ou qu'il l'a dépassé;
• Le type de taux souscrit : S'il s'agit d'un prêt travaux à taux fixe, il sera définit lors de la souscription, et n'évoluera plus jusqu'à la fin du remboursement. A l'inverse, si le taux est variable, il évoluera chaque année, à la hausse ou à la baisse selon les tendances;
• La durée du prêt : Un crédit travaux s'étale classiquement sur 10 ans, mais la durée peut être supérieure selon le montant emprunté, sans toutefois pouvoir excéder 15 ans ou 180 mois. Plus la durée sera élevée, plus le taux le sera également;
• Le type de prêt travaux : Le prêt affecté profite toujours d'un taux plus avantageux qu'un prêt non affecté. Si les travaux sont anticipés et bien préparés, le prêt affecté est probablement préférable pour limiter les frais occasionnés du prêt;
• La souscription d'une assurance ou non : Sur un prêt travaux, elle n'est pas nécessairement obligatoire, bien que l'organisme prêteur peut l'imposer selon la situation de l'emprunteur et le montant du crédit. Si une assurance de prêt est souscrite, mieux vaudra alors étudier le TAEG (Taux annuel effectif global) qui intègrera la totalité des frais occasionnés, dont le coût de l'assurance et des intérêts bancaires.

Le comparateur est un outil numérique, intuitif, 100 % gratuit, accessible depuis tout point d'accès Internet, et sans obligation d'engagement. Il est la porte d'entrée à tout crédit.

Les autres crédits envisageables pour la rénovation de toiture

La rénovation de toiture, si elle vise à améliorer l'isolation thermique de l'habitation, est un type de travaux qui s'inscrit dans la rénovation énergétique, ce qui la rend éligible aux crédits et aides de l'Etat :

• L'aide MaPrimeRénov', qui est proposée aux ménages réalisant des travaux de rénovation énergétique au sein de leur logement. Le montant de prime est calculé selon le type de travaux et les revenus du ménage. Pour l'isolation de toiture, la subvention accordée pourra aller jusqu'à 75 € du m², selon les revenus;
• Le Crédit d'impôt développement durable (CIDD), qui est destiné aux propriétaires ou locataires vivant dans un bien immobilier achevé depuis plus de 2 ans. Il permet ainsi de déduire des impôts les travaux de rénovation de la toiture;
• L'éco-prêt à taux zéro (Eco-PTZ), qui aide au financement de la rénovation énergétique du logement sans faire d'avance de trésorerie et sans payer d'intérêts. Le prêt peut aller jusqu'à 50 000 €;
• Le contrat Habiter Sain, qui est une aide financière de l'ANAH (Agence nationale d'amélioration de l'habitat) dédiée à la réhabilitation de logements dangereux ou insalubres;
• Le prêt à l'amélioration de l’habitat de la CAF, qui sert à financer des travaux de rénovation ou d'isolation thermique. Il peut être accordé aux propriétaires comme aux locataires d'une résidence principale. Son montant peut atteindre 80 % du montant des dépenses engagées dans la limite de 1 067,14 €. Son taux d'intérêt est de 1 %, remboursable sur 10 ans maximum;
• Le prêt "pass-travaux", délivré par les organismes du 1 % Logement. Ce prêt permet de financer des travaux de rénovation, d’agrandissement ou d’embellissement dans la résidence principale à des conditions avantageuses : chauffage, isolation, fenêtres, toiture, revêtements muraux ou des sols, plomberie, électricité, ascenseur, adaptation du logement au handicap, ravalement, etc. Son montant maximum est de 8 000 €, pouvant aller jusqu'à 10 ans de remboursement, à un taux de 1,5 % par an hors assurance facultative, et sans frais de dossier.

Enfin, le particulier peut également souscrire un crédit renouvelable. Il s'agit d'un crédit à la consommation qui lui permet d'avoir à disposition une somme d'argent qu'il pourra décider d'utiliser en toute liberté. Il consiste à mettre à disposition d’un emprunteur une somme d’argent réutilisable au fur et à mesure de son remboursement pour financer des achats non prédéfinis.

En dernier lieu, il peut décider de souscrire un crédit personnel non affecté. Le taux d'intérêt est moins avantageux, mais il conviendra si la rénovation de toiture n'est pas en lien avec l'isolation ou la performance énergétique, ou bien si les travaux sont effectués par le particulier ou sans possibilité de présenter une facture, auquel cas les prêts précités ne peuvent pas être accordés.