Quel salaire pour emprunter de 350 à 400 000 euros pour un achat immobilier ?
Dans le cas d’un achat immobilier, il est important de bien évaluer sa capacité d’endettement lorsque l’on désire emprunter 350 000 à 450 000 euros. Par voie de conséquence, on peut définir facilement le montant du salaire indispensable pour financer ce type de projet. Quel est le mode de calcul du taux d’endettement et comment trouver le meilleur financement permettant de devenir propriétaire de sa maison ou de son appartement, dans le neuf comme dans l’ancien ?
Bien estimer sa capacité d’endettement
La capacité d’endettement est le montant maximum d’une mensualité d’emprunt que peut supporter un ménage. Elle sert de base pour définir le montant du prêt immobilier auquel l’intéressé peut prétendre. Son calcul tient compte des éléments suivants :
- Les charges : impôts, crédits (Auto, prêt conso, échéances emprunt immo),
- Le « Reste à vivre » : somme disponible après le paiement des charges, il doit être suffisant pour payer les dépenses courantes du ménage telles que les factures (eau, gaz, électricité, Internet, téléphone, TV), les assurances, les frais de scolarité, l’alimentation, les transports, l’habillement, les loisirs, etc.
Calcul du taux d’endettement
En général, les banques et les établissements de crédits déterminent un taux d’endettement qui ne doit pas dépasser 33 % des revenus du ménage afin que l’emprunteur ne se retrouve pas en situation de surendettement. Toutefois, certains créditeurs tolèrent un taux jusqu’à 40 % lorsque les revenus du foyer sont suffisamment importants et que le « Reste à vivre » demeure décent. Mais cette règle n’est pas absolue. Le taux d’endettement est en effet variable, pouvant aussi être inférieur aux fameux 33 %, notamment si les revenus de l’emprunteur sont faibles et que la somme qui lui reste pour les besoins de son foyer est jugée insuffisante.
Pour calculer le taux d’endettement, il suffit d’appliquer la formule suivante : Charges / Revenus x 100
Exemple :
Pour un ménage disposant d’un salaire de 4 000 € par mois avec 1 000 € de charges mensuelles, le taux d’endettement est de 1 000 / 4 000 x 100 = 25 %
Avec ce taux d’endettement, le « Reste à vivre » est donc de 75 % des revenus, ce qui correspond à 3 000 €.
Je désire emprunter 350 000 à 400 000 € : quel doit être mon salaire ?
Une capacité d’emprunt de 350 000 à 400 000 € permet de connaître le montant de ses mensualités en tenant compte de ses revenus et de ses charges. Les échéances de remboursement dépendent :
- De la durée d’emprunt : plus elle est longue, moins les échéances sont élevées. En revanche, le coût du crédit est plus important.
- Du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) : il diffère en fonction des établissements de crédits et de la durée de l’emprunt. Il inclut :
- Le taux nominal qui sert à calculer le montant des intérêts,
- Le coût de l’assurance de crédit,
- Les frais de courtage et autres.
Pour obtenir un prêt immobilier de 350 000 à 400 000 euros au meilleur taux actuel, le salaire minimum fixé par les banques est défini comme suit :
Durée |
Taux |
Assurance |
Emprunt 350 000 € |
Emprunt 400 000 € |
||
Mensualité maxi (assurance incluse) |
Salaire minimum |
Mensualité maxi (assurance incluse) |
Salaire minimum |
|||
10 ans |
0.66 % |
0.36 % |
3 119 € |
9 357 € |
3 565 € |
10 695 € |
15 ans |
0.85 % |
2 176 € |
6 528 € |
2 487 € |
7 461 € |
|
20 ans |
1.05 % |
1 722 € |
5 166 € |
1 968 € |
5 904 € |
|
25 ans |
1.25 % |
1 464 € |
4 392 € |
1 673 € |
5 019 € |
|
30 ans |
1.75 % |
1 355 € |
4 065 € |
1 548 € |
4 644 € |
Ce tableau montre qu’il est possible d’emprunter 350 000 € sur 25 à 30 ans avec un salaire inférieur à 4 500 € par mois. L’intéressé peut aussi prétendre à un prêt immobilier de 400 000 € sur les mêmes durées dès lors qu’il dispose de revenus mensuels de l’ordre de 5 000 €, voire inférieurs.
Pour mieux comparer les offres de prêt immobilier, il est préférable de s’aider d’un simulateur en ligne. A partir de cet outil, il est possible de calculer les mensualités au taux le plus bas pour l’emprunt souhaité et la durée de remboursement choisie. C’est l’un des meilleurs moyens pour trouver le prêt adapté à son profil et au budget du ménage.
Dossiers similaires
- Emprunter pour un achat immobilier aux enchères : comment faire ? Acheter un bien immobilier aux détours d’une vente aux enchères permet souvent de réaliser une bonne affaire. Cependant, à la différence d’une transaction classique, le délai de paiement...
- Investissement locatif sans apport : conseils et stratégie La stratégie de l’immobilier locatif repose sur l’adéquation entre les loyers encaissés et le crédit bancaire souscrit auprès de la banque. Afin de déduire un maximum de charges et...
- Quels sont les documents nécessaires pour un crédit immobilier ? Au moment de déposer une demande de crédit immobilier, il est nécessaire de monter un dossier qui doit comprendre de nombreux justificatifs de ressources, de charges mais aussi en lien avec le...
- Crédit immobilier en étant célibataire : est-ce un problème ? Généralement, les banques préfèrent des candidats au crédit immobilier co-emprunteurs plutôt que seul et célibataire.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !Des revenus en...
- Offre de prêt immobilier sans assurance : où et comment trouver ? Peut-on souscrire un prêt immobilier sans assurance ? Le prêteur impose généralement la souscription d’une assurance emprunteur afin d’être remboursé en cas de défaillance de son...
- Banque 100 % en ligne pour crédit immobilier : avantages et inconvénients Les banques en ligne ont du succès grâce à leurs tarifs imbattables, leur accessibilité 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, ainsi que leurs services en ligne proposant la plupart du temps une...
- Prêt immobilier : pourquoi présenter ses quittances de loyer ? Pour accorder un prêt immobilier, les banques analysent divers paramètres dont la situation professionnelle de l’emprunteur, ses revenus et ses charges, son apport personnel, son passif bancaire...
- Prêt immobilier pour chef d'entreprise : conditions d'octroi pour un entrepreneur Devenir son propre patron se hisse sans grande surprise dans le top 5 des rêves des français. Synonyme de profonde ambition, devenir chef d’entreprise est un parcours difficile qui promet...
- Crédit immobilier et banque en ligne : le taux est-il plus bas ? Quels avantages ? Aujourd’hui, le consommateur ne souhaite plus perdre de temps à démarcher les banques traditionnelles pour obtenir un emprunt. Il préfère comparer les taux de crédit immobilier sans sortir de...
- Achat immobilier avec 2 300 à 2 500€ de salaire : combien puis-je emprunter ? Le moment est venu de rechercher un bien immobilier dans lequel investir. Il faut commencer par déterminer sa capacité de remboursement en fonction de ses revenus pour sélectionner les biens à...
- Quelle banque propose le meilleur taux immobilier en 2024 ? C’est une bonne nouvelle pour les emprunteurs : les taux immobiliers ont atteint leurs planchers record d’il y a deux ans. Les particuliers qui font jouer la concurrence ou qui présentent...
- Achat immobilier avec 3 000 à 3 500€ de salaire : combien puis-je emprunter ? Avant de solliciter un prêt immobilier pour financer son projet, il est important d’estimer son taux d’endettement et sa capacité d’emprunt lorsque l’on dispose d’un salaire de 3 000 à 3...