Achat immobilier avec 3 000 à 3 500€ de salaire : combien puis-je emprunter ?

Avant de solliciter un prêt immobilier pour financer son projet, il est important d’estimer son taux d’endettement et sa capacité d’emprunt lorsque l’on dispose d’un salaire de 3 000 à 3 500 €. Voyons quelle somme peut être accordée par les banques avec de tels revenus.

Prêt immobilier : calcul du taux d’endettement

Le taux d’endettement est la part qui est consacrée au remboursement d’un prêt. Il inclut les ressources telles que :

• Les salaires nets ainsi que les primes et le 13^e mois,
• Les pensions alimentaires,
• Les pensions (retraite, handicap),
• Les revenus professionnels des travailleurs non-salariés (TNS) : commerçant, artisan, profession libérale, agriculteur,
• Les allocations familiales : elles sont modulables et à durée déterminée. Les banques sont susceptibles d’intégrer ces prestations pour le calcul du taux d’endettement lorsqu’elles sont perçues pendant toute la durée du prêt.
• L’aide personnalisée au logement (APL) : cette aide financière permet de réduire ses mensualités d’emprunt. Son montant est calculé en fonction de la situation familiale et des ressources de l’emprunteur.
• Les revenus fonciers : ce sont les loyers perçus lorsque l’on met un logement en location. On les appelle aussi les revenus locatifs.

Prêt immobilier : calcul de sa capacité d’emprunt

La capacité d’emprunt est calculée à partir des éléments suivants :

• Les revenus décrits précédemment,
• Le taux d’endettement : le taux maximum généralement fixé par les banques est compris entre 30 et 35 % des revenus, selon l’importance de ces derniers et du « Reste à vivre »,
• Le « Reste à vivre » : il représente la somme disponible après remboursement des mensualités du prêt, soit 65 à 70 % des ressources. Il est consacré aux dépenses courantes d’un ménage (charges, frais de scolarité, alimentation, habillement, loisirs, etc.).
• L’apport personnel : il est déterminant pour le calcul de la capacité d’emprunt. Si l’apport est important, le prix de l’acquisition peut être plus élevé sans pour autant réduire la capacité d’emprunt.
• La durée d’emprunt : elle le plus souvent comprise entre 10 et 30 ans pour un crédit immobilier. Moins elle est longue, plus les mensualités sont importantes et inversement.
• Le taux d’intérêt : il est fixé en fonction des banques et de la durée de remboursement. Plus celle-ci est longue, plus le taux est élevé, et par voie de conséquence le coût du crédit est important.
• L’assurance emprunteur ou assurance crédit : elle garantit la prise en charge partielle ou totale des échéances ou du capital restant dû en cas de perte d’emploi, d’incapacité de travail, de perte d’autonomie, d’invalidité ou suite au décès de l’emprunteur.

Combien puis-je emprunter avec 3 000 ou 3 500 € de salaire ?

Sur une durée d’emprunt de 15, 20 et 25 ans, le taux d’intérêt moyen pour un emprunt immobilier en juillet 2019 est respectivement de 0.96 %, 1.14 % et 1.37 %. Le montant maximum à emprunter est défini comme suit.

Prêt immo : comparer les offres de prêt

Au moment de souscrire un emprunt immobilier auprès d’une banque ou d’un établissement de crédit, il est vivement recommandé d’utiliser un simulateur en ligne. Cet outil permet de bien comparer les offres et de choisir celle qui est la mieux adaptée à son budget. C’est une bonne façon d’économiser sur le coût de l’opération immobilière.