Choisir une assurance de prêt immobilier pour fonctionnaire

Comme les autres emprunteurs, les fonctionnaires sont tenus de souscrire une assurance de prêt immobilier pour garantir leur emprunt. Toutefois, leur statut leur permet de bénéficier de certains avantages.
Les agents de la fonction publique peuvent obtenir une assurance emprunteur aux conditions avantageuses en raison de la stabilité de leur emploi et de la régularité de leurs revenus. Comment bien choisir son assurance de prêt immobilier pour fonctionnaire ? Réponses.
Fonctionnaire : à quoi sert l’assurance de prêt ?
L’achat d’un bien immobilier implique souvent de souscrire un crédit. Pour l’accorder, les banques exigent la souscription d’une assurance emprunteur. Ce contrat leur permet d’être remboursées en cas de défaillance du souscripteur suite à son décès, une incapacité de travail ou une invalidité permanente. L’assurance de prêt couvre donc le prêteur mais aussi l’emprunteur et sa famille qui n’auront pas à rembourser les mensualités restantes si un évènement prévu par le contrat survient.
Les garanties systématiquement incluses dans les contrats d’assurance de prêt sont le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). D’autres garanties facultatives peuvent s’ajouter comme la perte d’emploi. Pour souscrire, les fonctionnaires peuvent se tourner vers des organismes spécialisés comme la CASDEN (plus d'info sur Le Guide des Fonctionnaires).
Ainsi, le choix d’une assurance emprunteur est une décision importante et ne doit pas uniquement se faire à partir de son coût. Votre situation, vos besoins et vos exigences en matière de protection doivent être pris en compte.
Quel contrat d’assurance emprunteur choisir ?
Depuis 2010, les fonctionnaires comme les autres assurés peuvent faire jouer la délégation d’assurance. Cette loi donne la possibilité d’adhérer à une assurance de prêt différente de celle proposée par la banque à condition qu’elle comporte des garanties au moins équivalentes. Ils bénéficient également de la loi Hamon et de l’amendement Bourquin qui permettent de changer d’assurance de prêt en respectant cette même condition.
Par conséquent, trois possibilités s’offrent aux agents de la fonction publique :
- Opter pour l’assurance de groupe proposée par la banque prêteuse ;
- Souscrire un contrat en délégation via un assureur externe ;
- Souscrire un contrat en délégation via une mutuelle de la fonction publique. Ces mutuelles tiennent compte des spécificités de votre métier avec des tarifs préférentiels. Les assurances qu’elles proposent sont généralement plus intéressantes que celles des banques car elles prévoient des garanties adaptées à la profession exercée.
Combien coûte une assurance de prêt pour fonctionnaire ?
De manière générale, le coût d’une assurance de crédit pour fonctionnaire est attractif car il tient compte de la stabilité de l’emploi et des revenus inhérents au statut. Il varie selon différents critères :
- Le niveau de revenus ;
- La capacité d’épargne ;
- Le montant du capital emprunté ;
- La durée de remboursement ;
- Le niveau d’endettement ;
- L’état de santé de l’emprunteur.
Si vous souhaitez trouver la meilleure assurance de prêt pour fonctionnaire, n’hésitez pas à comparer les offres en demandant plusieurs devis en ligne. Outre le coût de l’assurance, pensez à étudier attentivement les garanties offertes. Il est recommandé de souscrire a minima à la garantie décès, la garantie PTIA et la garantie incapacité permanente et totale (IPT). Pour un investissement locatif, seules les deux premières sont nécessaires.
Dossiers similaires
-
Comment faire des économies sur son assurance de prêt immobilier ? Les emprunteurs ont coutume de négocier le taux annuel effectif global (TAEG) de leur prêt immobilier, mais pensent peu à comparer le taux annuel effectif de l’assurance (TAEA).Comparateur...
-
Délégation d’assurance : qu'est-ce que c'est ? Avantages et inconvénients La souscription d’un prêt immobilier va toujours de pair avec celle d’une assurance emprunteur. L’assurance emprunteur prémunit l’emprunteur et la banque lors d’un aléa de la vie :...
-
Assurance de prêt immobilier au meilleur taux : comparateur et simulation ! Parmi les conditions imposées par les banques pour l’octroi d’un crédit immobilier, l’emprunteur doit souscrire une assurance de prêt.Comparateur Assurance Prêt Immobilier ! Gratuit et...
-
Assurance emprunteur pour primo-accédant : comment la choisir ? Acheter un bien immobilier pour sa résidence principale nécessite dans la majorité des cas un prêt immobilier. Pour son octroi, les banques exigent diverses conditions dont l’adhésion à une...
-
Assurance emprunteur : toutes les étapes de la recherche à la signature ! Avec la souscription d’un crédit immobilier, les emprunteurs doivent obtenir une assurance de prêt. Légalement l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais les banques en font une...
-
Assurance perte d'emploi, garantie indispensable de l'assurance de prêt immobilier ? Les conditions exigées par les banques pour l’octroi d’un prêt immobilier sont nombreuses. Elles sont principalement des revenus réguliers, une situation professionnelle stable, un taux...
-
Quel est le coût de l'assurance de prêt immobilier ? L’assurance de prêt immobilier, ou l’assurance emprunteur, représente une part importante du coût total de votre crédit, de 20 à 35 % en moyenne selon les dossiers de prêt. Autant dire que...
-
La meilleure assurance de prêt immobilier en 2025 : quel est le meilleur taux ? L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais vivement recommandée lors de la souscription d’un prêt immobilier. C’est donc un élément à prendre en compte dans le coût du crédit....
-
Maladies non objectivables (MNO) dans l'assurance de prêt : qu'est-ce que c'est ? Lorsque vous signez une offre de prêt immobilier, la banque exige que vous soyez couvert par une assurance emprunteur. Cette garantie vous couvre, ainsi que la banque, en cas de décès, de perte...
-
Comment faire jouer la concurrence pour son assurance emprunteur ? L’assurance emprunteur, ou assurance de prêt immobilier, peut représenter jusqu’à un tiers du coût généré par la souscription d’un emprunt immobilier. Elle est donc loin d’être...
-
Assurance emprunteur avec garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) Un prêt immobilier dure en moyenne 20 ans. Durant ce laps de temps long, les emprunteurs connaissent parfois une défaillance de remboursement. Victimes d’un aléa de la vie, les mensualités ne...
-
Taux d’assurance du prêt immobilier : quel calcul ? Quel coût ? En théorie facultative, l’assurance de prêt immobilier est exigée à chaque souscription d’un prêt immobilier. Son coût représente une part non négligeable sur la totalité du crédit....