Choisir une assurance de prêt immobilier pour fonctionnaire
Comme les autres emprunteurs, les fonctionnaires sont tenus de souscrire une assurance de prêt immobilier pour garantir leur emprunt. Toutefois, leur statut leur permet de bénéficier de certains avantages.
Les agents de la fonction publique peuvent obtenir une assurance emprunteur aux conditions avantageuses en raison de la stabilité de leur emploi et de la régularité de leurs revenus. Comment bien choisir son assurance de prêt immobilier pour fonctionnaire ? Réponses.
Fonctionnaire : à quoi sert l’assurance de prêt ?
L’achat d’un bien immobilier implique souvent de souscrire un crédit. Pour l’accorder, les banques exigent la souscription d’une assurance emprunteur. Ce contrat leur permet d’être remboursées en cas de défaillance du souscripteur suite à son décès, une incapacité de travail ou une invalidité permanente. L’assurance de prêt couvre donc le prêteur mais aussi l’emprunteur et sa famille qui n’auront pas à rembourser les mensualités restantes si un évènement prévu par le contrat survient.
Les garanties systématiquement incluses dans les contrats d’assurance de prêt sont le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). D’autres garanties facultatives peuvent s’ajouter comme la perte d’emploi. Pour souscrire, les fonctionnaires peuvent se tourner vers des organismes spécialisés comme la CASDEN (plus d'info sur Le Guide des Fonctionnaires).
Ainsi, le choix d’une assurance emprunteur est une décision importante et ne doit pas uniquement se faire à partir de son coût. Votre situation, vos besoins et vos exigences en matière de protection doivent être pris en compte.
Quel contrat d’assurance emprunteur choisir ?
Depuis 2010, les fonctionnaires comme les autres assurés peuvent faire jouer la délégation d’assurance. Cette loi donne la possibilité d’adhérer à une assurance de prêt différente de celle proposée par la banque à condition qu’elle comporte des garanties au moins équivalentes. Ils bénéficient également de la loi Hamon et de l’amendement Bourquin qui permettent de changer d’assurance de prêt en respectant cette même condition.
Par conséquent, trois possibilités s’offrent aux agents de la fonction publique :
- Opter pour l’assurance de groupe proposée par la banque prêteuse ;
- Souscrire un contrat en délégation via un assureur externe ;
- Souscrire un contrat en délégation via une mutuelle de la fonction publique. Ces mutuelles tiennent compte des spécificités de votre métier avec des tarifs préférentiels. Les assurances qu’elles proposent sont généralement plus intéressantes que celles des banques car elles prévoient des garanties adaptées à la profession exercée.
Combien coûte une assurance de prêt pour fonctionnaire ?
De manière générale, le coût d’une assurance de crédit pour fonctionnaire est attractif car il tient compte de la stabilité de l’emploi et des revenus inhérents au statut. Il varie selon différents critères :
- Le niveau de revenus ;
- La capacité d’épargne ;
- Le montant du capital emprunté ;
- La durée de remboursement ;
- Le niveau d’endettement ;
- L’état de santé de l’emprunteur.
Si vous souhaitez trouver la meilleure assurance de prêt pour fonctionnaire, n’hésitez pas à comparer les offres en demandant plusieurs devis en ligne. Outre le coût de l’assurance, pensez à étudier attentivement les garanties offertes. Il est recommandé de souscrire a minima à la garantie décès, la garantie PTIA et la garantie incapacité permanente et totale (IPT). Pour un investissement locatif, seules les deux premières sont nécessaires.
Commenter ce dossier
Dossiers similaires
-
Assurance de prêt immobilier sur capital initial ou capital restant dû ? Pour l’octroi d’un crédit immobilier, les établissements prêteurs exigent systématiquement une assurance de prêt.Comparateur Assurance Prêt Immobilier ! Gratuit et sans engagement...
-
Assurance de prêt immobilier fonctionnaire hospitalier : conseils et simulation Faire l'acquisition d’une maison ou d’un appartement passe presque systématiquement par l’obtention d’un prêt immobilier. Les fonds propres sont rarement suffisants pour financer un projet...
-
Maladies non objectivables (MNO) dans l'assurance de prêt : qu'est-ce que c'est ? Lorsque vous signez une offre de prêt immobilier, la banque exige que vous soyez couvert par une assurance emprunteur. Cette garantie vous couvre, ainsi que la banque, en cas de décès, de perte...
-
Comment trouver l'assurance de prêt immobilier la moins chère ? L’assurance de prêt immobilier peut représenter jusqu’à un tiers du coût du crédit. Il est donc important de chercher une solution qui permette d’économiser de l’argent tout en...
-
Burn-out et assurance de prêt immobilier : quelles conséquences ? Assurer un prêt immobilier est indispensable pour espérer voir ses échéances de crédit prises en charge en cas de maladie, d'invalidité ou d'incapacité permanente, des situations qui...
-
Je ne trouve pas d'assurance de prêt immobilier : quelles solutions ? Avec l’obtention d’un crédit immobilier, les banques exigent en principe une assurance de prêt. Garantie supplémentaire pour la banque et l’emprunteur, elle prémunit d’une défaillance...
-
Assurance de prêt immobilier sans franchise : explications Quand on parle d’assurance de prêt immobilier, on doit être attentif à deux délais particuliers que sont le délai de carence et le délai de franchiseComparateur Assurance Prêt Immobilier !...
-
Assurance emprunteur avec garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) Un prêt immobilier dure en moyenne 20 ans. Durant ce laps de temps long, les emprunteurs connaissent parfois une défaillance de remboursement. Victimes d’un aléa de la vie, les mensualités ne...
-
Co-emprunteurs : quelle assurance de prêt immobilier choisir ? Au moment de l’acquisition d’un bien immobilier, rares sont les emprunteurs qui souscrivent seuls leur offre de prêt. Bien souvent, il s’agit d’un couple, mais il peut s’agir d’un...
-
Changer d’assurance de prêt en cours de remboursement : la méthode ! Au moment de signer un contrat de prêt, les consommateurs optent pour l’assurance crédit proposée par la banque, soit parce qu’ils n’ont pas le temps de comparer les offres des compagnies...
-
Assurance prêt immobilier sans examen médical : est-ce possible ? Un prêt immobilier est lié à la souscription d’une assurance emprunteur. Avant la souscription, le demandeur doit remplir un questionnaire médical. Dans certains cas seulement, un examen...
-
Comment faire jouer la concurrence pour son assurance emprunteur ? L’assurance emprunteur, ou assurance de prêt immobilier, peut représenter jusqu’à un tiers du coût généré par la souscription d’un emprunt immobilier. Elle est donc loin d’être...
- Lea le 19/12/2022 dans Comment évaluer la valeur de murs commerciaux ?
Je souhaite faire estimer mon local commercial Paris 20 ème de 390m2, afin de le... - Marine le 21/11/2022 dans Litige entre propriétaire et locataire : quel recours ? Comment procéder ?
J'ai un appartement et mon propriétaire refuse de toucher lui même les apl sur son... - Marie-Jo le 21/11/2022 dans France Rénov' : de quoi s'agit-il ? Qui peut profiter de cette aide ?
Est-il possible d'avoir une aide de l'état pour changer mon chauffe-eau qui se trouve en... - Olivier le 17/11/2022 dans Assurance de Prêt Relais : fonctionnement, coût, comparateur
Je souhaite connaitre le taux d'assurance pour un prêt relais de 100 K€Mon âge :... - Anne le 13/10/2022 dans 9 défauts qui font chuter le prix d'un bien immobilier à vendre !
Je suis très soucieuse, en effet j habite un grand appartement de 105 m2 très...