Choisir une assurance de prêt immobilier pour fonctionnaire
Comme les autres emprunteurs, les fonctionnaires sont tenus de souscrire une assurance de prêt immobilier pour garantir leur emprunt. Toutefois, leur statut leur permet de bénéficier de certains avantages.
Les agents de la fonction publique peuvent obtenir une assurance emprunteur aux conditions avantageuses en raison de la stabilité de leur emploi et de la régularité de leurs revenus. Comment bien choisir son assurance de prêt immobilier pour fonctionnaire ? Réponses.
Fonctionnaire : à quoi sert l’assurance de prêt ?
L’achat d’un bien immobilier implique souvent de souscrire un crédit. Pour l’accorder, les banques exigent la souscription d’une assurance emprunteur. Ce contrat leur permet d’être remboursées en cas de défaillance du souscripteur suite à son décès, une incapacité de travail ou une invalidité permanente. L’assurance de prêt couvre donc le prêteur mais aussi l’emprunteur et sa famille qui n’auront pas à rembourser les mensualités restantes si un évènement prévu par le contrat survient.
Les garanties systématiquement incluses dans les contrats d’assurance de prêt sont le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). D’autres garanties facultatives peuvent s’ajouter comme la perte d’emploi. Pour souscrire, les fonctionnaires peuvent se tourner vers des organismes spécialisés comme la CASDEN (plus d'info sur Le Guide des Fonctionnaires).
Ainsi, le choix d’une assurance emprunteur est une décision importante et ne doit pas uniquement se faire à partir de son coût. Votre situation, vos besoins et vos exigences en matière de protection doivent être pris en compte.
Quel contrat d’assurance emprunteur choisir ?
Depuis 2010, les fonctionnaires comme les autres assurés peuvent faire jouer la délégation d’assurance. Cette loi donne la possibilité d’adhérer à une assurance de prêt différente de celle proposée par la banque à condition qu’elle comporte des garanties au moins équivalentes. Ils bénéficient également de la loi Hamon et de l’amendement Bourquin qui permettent de changer d’assurance de prêt en respectant cette même condition.
Par conséquent, trois possibilités s’offrent aux agents de la fonction publique :
- Opter pour l’assurance de groupe proposée par la banque prêteuse ;
- Souscrire un contrat en délégation via un assureur externe ;
- Souscrire un contrat en délégation via une mutuelle de la fonction publique. Ces mutuelles tiennent compte des spécificités de votre métier avec des tarifs préférentiels. Les assurances qu’elles proposent sont généralement plus intéressantes que celles des banques car elles prévoient des garanties adaptées à la profession exercée.
Combien coûte une assurance de prêt pour fonctionnaire ?
De manière générale, le coût d’une assurance de crédit pour fonctionnaire est attractif car il tient compte de la stabilité de l’emploi et des revenus inhérents au statut. Il varie selon différents critères :
- Le niveau de revenus ;
- La capacité d’épargne ;
- Le montant du capital emprunté ;
- La durée de remboursement ;
- Le niveau d’endettement ;
- L’état de santé de l’emprunteur.
Si vous souhaitez trouver la meilleure assurance de prêt pour fonctionnaire, n’hésitez pas à comparer les offres en demandant plusieurs devis en ligne. Outre le coût de l’assurance, pensez à étudier attentivement les garanties offertes. Il est recommandé de souscrire a minima à la garantie décès, la garantie PTIA et la garantie incapacité permanente et totale (IPT). Pour un investissement locatif, seules les deux premières sont nécessaires.
Dossiers similaires
- Gros fumeur et assurance de prêt immobilier : comment gérer ? Avec l’octroi d’un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est obligatoire pour garantir 100 % du capital prêté par l’établissement financier. Composée de diverses garanties comme la...
- Métiers à risque et assurance de prêt immobilier En France, en 2021, les offres de prêt dans l’immobilier représentent près de 190 milliards d’euros, soit une hausse de 4,6 % par rapport à 2020 (chiffres de la Banque de France).Comparateur...
- Garanties refusées pour l'assurance de prêt immobilier : que faire ? Lorsque votre banque vous a accordé un crédit immobilier, elle vous demandera systématiquement une assurance de prêt immobilier, visant à vous garantir a minima contre le risque de décès et...
- Une assurance de prêt immobilier sans exclusion de garanties Les banques exigent systématiquement une assurance de prêt immobilier ou assurance emprunteur avec l’octroi d’un crédit immobilier.Comparateur Assurance Prêt Immobilier ! Gratuit et sans...
- Quels documents fournir pour une demande d'assurance de prêt immobilier ? Lorsque vous contractez un crédit immobilier, une assurance de prêt immobilier, aussi dénommée assurance emprunteur, vous sera systématiquement demandée par la banque prêteuse.Comparateur...
- Assurance de prêt immobilier fonctionnaire éducation nationale : conseils et simulation En 2020, la part des ménages ayant a minima un crédit immobilier en France est d’environ 32 %. Acquérir son logement passe quasi systématiquement par la case crédit. Comparateur Assurance...
- Comment faire jouer la concurrence pour son assurance emprunteur ? L’assurance emprunteur, ou assurance de prêt immobilier, peut représenter jusqu’à un tiers du coût généré par la souscription d’un emprunt immobilier. Elle est donc loin d’être...
- Dates et délais à respecter pour changer d'assurance de crédit immobilier Actuellement, un emprunteur souhaitant changer d’assurance de crédit immobilier en cours de remboursement d’emprunt ne sait pas toujours quelle est la période de référence à prendre en...
- Prêt à taux zéro : qu'en est-il de l'assurance emprunteur ? En complément de leur crédit immobilier principal, les emprunteurs peuvent bénéficier d’un prêt à taux zéro, le PTZ. Octroyé pour l’achat d’un logement principal, le PTZ est soumis à...
- Assurance emprunteur avec garantie invalidité permanente totale (IPT) Les banques exigent la souscription d’une assurance emprunteur pour l’octroi d’un prêt immobilier. Ce type de contrat inclut des garanties destinées à protéger l’emprunteur et la banque...
- Assurance emprunteur : toutes les étapes de la recherche à la signature ! Avec la souscription d’un crédit immobilier, les emprunteurs doivent obtenir une assurance de prêt. Légalement l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais les banques en font une...
- L'assurance de prêt immobilier est-elle obligatoire ? Pour financer l’acquisition d’un bien immobilier, il est coutume de souscrire un prêt à long terme.Comparateur Assurance Prêt Immobilier ! Gratuit et sans engagement ! Pour son obtention, les...