La surprime dans l'assurance de prêt immobilier : tout savoir
![La surprime dans l'assurance de prêt immobilier : tout savoir](https://www.lemagdelimmobilier.com/images/dossiers/2020-04/surprime-pret-immo-093807.jpg)
L’assurance de prêt garantit le remboursement d’un crédit immobilier en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Lorsqu’un risque est jugé trop important, l’assureur peut décider d’exclure certaines garanties ou d’appliquer une surprime.
Au moment de souscrire une assurance emprunteur, plusieurs facteurs sont pris en compte pour déterminer le montant de la prime dont votre état de santé, votre situation professionnelle et vos activités sportives. Si votre profil présente un risque jugé trop élevé par rapport à la moyenne, vous subirez probablement une surprime. Détails.
Assurance de prêt immobilier : qu’est-ce qu’une surprime ?
La prime d’assurance de prêt correspond à la somme qui est versée à l’assureur de façon régulière (mensuelle, trimestrielle, annuelle). Cette cotisation est directement liée au taux annuel effectif d’assurance (TAEA) utilisé pour comparer les offres.
Une surprime, c’est-à-dire une majoration de tarif, peut être appliquée afin de bénéficier de garanties complémentaires ou de compenser un risque aggravé de santé. Les assureurs appliquent par exemple des surprimes aux emprunteurs qui se déclarent fumeurs. Ainsi, si l’assuré développe une maladie en lien avec son tabagisme, il sera couvert par son contrat d’assurance de prêt immobilier.
Quels sont les risques qui peuvent engendrer une surprime ?
Plusieurs facteurs peuvent entraîner une surprime :
Les risques médicaux
Le fait de fumer augmente les risques de maladies et entraîne une majoration du tarif de l’assurance emprunteur. Pour être considéré comme non-fumeur, il ne faut pas avoir fumé au cours des 24 derniers mois.
Tout comme le tabagisme, le surpoids (IMC compris entre 25 et 30) et l’obésité (au-delà de 30) peuvent justifier l’application d’une surprime. Si vous souffrez d’une affection particulière ou présentez des antécédents médicaux ou chirurgicaux vous devrez en informer l’assureur en mentionnant ces informations sur le questionnaire de santé.
Les risques professionnels
Trouver une assurance de prêt à un tarif intéressant lorsqu’on exerce une profession à risques peut être compliqué. Les militaires, les pompiers ou encore les professions du secteur pétrolier ont tout intérêt à se tourner vers un assureur spécialisé pour éviter d’avoir à payer une surprime trop importante.
Les sports dangereux
L’escalade, les sports de combat, les sports aériens, l’alpinisme sont des sports considérés comme dangereux par les assureurs. Ils font généralement l’objet d’exclusions de garanties qu’il est possible de racheter en payant une surprime.
Comparer les assurances de prêt pour éviter les surprimes
Pour trouver l’assurance de prêt la moins chère avec un profil à risques, il est conseillé d’utiliser un comparateur en ligne gratuit et sans engagement. Pour rappel, depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, il est possible de souscrire une assurance de prêt externe souvent moins chère et aux garanties plus étendues à condition que celles-ci soient au moins équivalentes à celles du contrat de groupe.
Si la délégation d’assurance ne vous permet pas de souscrire une assurance de prêt adaptée à vos besoins, vous pouvez vérifier votre éligibilité à la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Ce dispositif vise à améliorer l’accès au crédit et à l’assurance aux personnes qui sont malades ou l’ont déjà été. Toutefois, le bénéfice de la convention n’est pas automatique. En dernier recours, il sera nécessaire de rassurer la banque en apportant certaines garanties comme l’hypothèque ou le cautionnement.
Dossiers similaires
-
Délégation d’assurance : qu'est-ce que c'est ? Avantages et inconvénients La souscription d’un prêt immobilier va toujours de pair avec celle d’une assurance emprunteur. L’assurance emprunteur prémunit l’emprunteur et la banque lors d’un aléa de la vie :...
-
Assurance de prêt immobilier : le co-emprunteur doit-il être assuré ? L’emprunt pour l’acquisition d’un bien immobilier est souvent sollicité à deux : un emprunteur et un co-emprunteur. Deux personnes cela rassure les banques qui octroient plus facilement le...
-
Qu'est-ce qu'une délégation d'assurance emprunteur ? Quelle incidence sur le coût ? L’assurance emprunteur, bien que non obligatoire, vous sera systématiquement demandée par l’établissement prêteur pour la réalisation d’un crédit immobilier. Son coût, s’élevant à...
-
Quand commence-t-on à payer l'assurance de prêt immobilier ? L’assurance de prêt immobilier, ou assurance emprunteur, est destinée à prendre en charge le remboursement des mensualités d’un crédit si l’emprunteur décède, est victime d’une perte...
-
Quels documents fournir pour une demande d'assurance de prêt immobilier ? Lorsque vous contractez un crédit immobilier, une assurance de prêt immobilier, aussi dénommée assurance emprunteur, vous sera systématiquement demandée par la banque prêteuse.Comparateur...
-
5 bonnes raisons de changer d’assurance emprunteur Vous avez souscrit un prêt immobilier pour acquérir un logement ? Savez-vous que depuis le 1er janvier 2018 et l’entrée en vigueur de la loi Bourquin vous pouvez changer d’assurance...
-
Choisir une assurance de prêt immobilier pour fonctionnaire Comme les autres emprunteurs, les fonctionnaires sont tenus de souscrire une assurance de prêt immobilier pour garantir leur emprunt. Toutefois, leur statut leur permet de bénéficier de certains...
-
Sports et loisirs à risque et assurance de prêt immobilier : conseils et comparateur Pour obtenir un prêt immobilier, il faut impérativement souscrire une assurance emprunteur. Même si celle-ci n’est pas imposée par la loi, elle conditionne l’accord des banques et des...
-
Assurance de prêt immobilier sans franchise : explications Quand on parle d’assurance de prêt immobilier, on doit être attentif à deux délais particuliers que sont le délai de carence et le délai de franchiseComparateur Assurance Prêt Immobilier !...
-
Comment faire baisser le coût d'une assurance de prêt immobilier ? Un emprunt immobilier doit être lié à une assurance crédit spécifique qui permet à l’emprunteur d’être couvert en cas d’aléa. C’est également une garantie pour la banque prêteuse. ...
-
Co-emprunteurs : quelle assurance de prêt immobilier choisir ? Au moment de l’acquisition d’un bien immobilier, rares sont les emprunteurs qui souscrivent seuls leur offre de prêt. Bien souvent, il s’agit d’un couple, mais il peut s’agir d’un...
-
Assurance de Prêt Relais : fonctionnement, coût, comparateur Au moment d’acheter un bien immobilier, l’emprunteur peut déjà être le propriétaire d’un autre bien. Pour financer le nouveau bien, il doit généralement le vendre, mais vente et achat ne...