Vous êtes ici : Les conseils du Mag de l'Immobilier > Assurances & Crédits > Assurance Prêt Immobilier : simulateur et comparateur gratuit ! > Quelle assurance prêt immobilier pour un investissement locatif ?

Quelle assurance prêt immobilier pour un investissement locatif ?

Quel que soit le bien immobilier que vous envisagez d’acheter, dès lors que vous avez recours au crédit pour le financer, la banque vous demandera systématiquement une assurance de prêt immobilier, aussi appelée assurance emprunteur.

En sachant que tout l’intérêt d’un investissement locatif est l’autofinancement et que ce dernier passe par l’obtention du crédit, vous avez besoin d’une assurance emprunteur. Quelles sont les garanties demandées pour les investisseurs et comment la trouver au meilleur rapport qualité prix ?

L’intérêt de l’assurance emprunteur pour un investissement locatif

L’assurance de prêt immobilier pour un investissement locatif, c’est l’assurance pour la banque de voir le crédit souscrit remboursé s’il vous arrive quelque chose. C’est également l’assurance pour vous-même de ne pas laisser vos proches (conjoints, enfants) dans l’embarras si vous veniez à disparaître.

En effet, bien qu’un investissement locatif suppose l’entrée de loyers réguliers, ces derniers ne sont pas toujours suffisants pour faire face aux échéances de prêt. Cependant, ils réduisent les risques d’impayés auprès de la banque prêteuse. Celle-ci est donc généralement moins exigeante en matière de garanties, ce qui permet d’alléger la facture…

Une assurance de prêt immobilier avec les garanties de base

Lorsque vous faites un investissement résidentiel classique, à savoir l’acquisition d’une résidence principale ou secondaire, le bien immobilier n’a pas vocation à être loué. En conséquence, en l’absence de loyers encaissés, la banque vous demande généralement de souscrire les garanties suivantes pour votre assurance emprunteur :

La garantie décès
La garantie PTIA Perte Totale et Irréversible d’Autonomie
La garantie ITT Incapacité Temporaire de Travail

Par ailleurs, vous pouvez ajouter une garantie complémentaire telle que la perte d’emploi.

Mais pour un investissement locatif, les garanties perte d’emploi et ITT ne sont pas nécessaires. La plupart du temps, l’établissement bancaire prêteur ne vous les imposera pas. Il estime en effet que les seules garanties décès et PTIA suffisent, puisque vous percevez des loyers venant couvrir tout ou partie de vos échéances de prêt.

Il exigera donc une quotité d’assurance de prêt immobilier à 100 % pour les garanties décès et PTIA (par exemple 100 % sur la tête d’un investisseur célibataire, ou 50 % sur chaque tête pour un investissement en couple). Cette assurance de base, moins coûteuse, couvre les risques majeurs. En revanche, rien ne vous empêche de mettre votre logement en location en exigeant une caution solidaire ou en mettant en place une assurance GLI Garanties des Loyers Impayés afin de vous protéger au maximum et d’augmenter votre sérénité.

Pensez à la délégation d’assurance pour votre investissement locatif

Votre banque va vous proposer un contrat d’assurance groupe. Si celui-ci peut être intéressant pour certains profils, il est rarement le plus rentable. Grâce à la loi Lagarde de 2010, vous pouvez choisir librement votre couverture d’assurance de prêt immobilier, à condition de respecter l’équivalence de garanties imposée par la banque.

On parle alors de « délégation d’assurance ». Cette option est valable avant la signature de votre crédit immobilier d’investissement locatif, à tout moment la première année, et à chaque date d’échéance en cours de vie du prêt.

Vous pouvez à cette fin faire appel aux services d’un courtier spécialisé en assurance emprunteur, ou utiliser notre comparateur en ligne pour obtenir des devis fiables d’assureurs rigoureusement sélectionnés.

Vous aurez alors l’embarras du choix et vous vous dirigerez vers le contrat d’assurance de prêt immobilier présentant le meilleur rapport qualité prix. Avant de souscrire, vérifiez notamment les délais de franchise et de carence de votre contrat pour vous assurer d’un contrat correspondant à vos attentes.

Bon à savoir : Les primes d’assurance versées dans le cadre de votre prêt immobilier sont déductibles fiscalement de vos revenus fonciers.

Comparateur Assurance Prêt Immobilier

En moins de 3 minutes, découvrez les meilleures offres. Gratuit et sans engagement !

Dossiers similaires

Gros fumeur et assurance de prêt immobilier : comment gérer ? Avec l’octroi d’un prêt immobilier, l’assurance emprunteur est obligatoire pour garantir 100 % du capital prêté par l’établissement financier. Composée de diverses garanties comme la...
Fausse déclaration pour son assurance de prêt immobilier : risques et conséquences Avec un crédit immobilier, les banques exigent quasi systématiquement la souscription d'une assurance de prêt immobilier. Cette assurance prémunit en cas d’une invalidité ou d’une...

Devis assurance de prêt immobilier : le meilleur moyen de comparer les taux Avec l’octroi d’un crédit immobilier, les banques exigent du ou des emprunteurs des conditions strictes. Elles sont entre autres une solvabilité exemplaire avec un taux d'endettement...
Top 10 des meilleures assurances de prêt immobilier en 2025 : le comparatif ! En théorie non obligatoire, l’assurance emprunteur est exigée quasi systématiquement par les banques et organismes prêteurs lors de l’octroi d’un prêt immobilier. Comparateur Assurance...

Qui sont les profils compliqués pour l'assurance emprunteur ? Quelles solutions ? Les banques exigent la souscription d’une assurance emprunteur avec un prêt immobilier. Dans les textes pourtant, cette assurance n’est pas obligatoire. Elle permet à l’organisme prêteur et...
Assurance emprunteur : toutes les étapes de la recherche à la signature ! Avec la souscription d’un crédit immobilier, les emprunteurs doivent obtenir une assurance de prêt. Légalement l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais les banques en font une...

Quelle est l'assurance emprunteur la moins chère en 2025 ? L’assurance emprunteur est exigée par les établissements bancaires pour tout crédit immobilier, quel que soit le montant emprunté. Garantie pour les banques et les emprunteurs, elle permet un...
Assurance de prêt immobilier sur capital initial ou capital restant dû ? Pour l’octroi d’un crédit immobilier, les établissements prêteurs exigent systématiquement une assurance de prêt.Comparateur Assurance Prêt Immobilier ! Gratuit et sans engagement...

5 bonnes raisons de changer d’assurance emprunteur Vous avez souscrit un prêt immobilier pour acquérir un logement ? Savez-vous que depuis le 1er janvier 2018 et l’entrée en vigueur de la loi Bourquin vous pouvez changer d’assurance...
Quand commence-t-on à payer l'assurance de prêt immobilier ? L’assurance de prêt immobilier, ou assurance emprunteur, est destinée à prendre en charge le remboursement des mensualités d’un crédit si l’emprunteur décède, est victime d’une perte...

Assurance de Prêt Relais : fonctionnement, coût, comparateur Au moment d’acheter un bien immobilier, l’emprunteur peut déjà être le propriétaire d’un autre bien. Pour financer le nouveau bien, il doit généralement le vendre, mais vente et achat ne...
Maladies non objectivables (MNO) dans l'assurance de prêt : qu'est-ce que c'est ? Lorsque vous signez une offre de prêt immobilier, la banque exige que vous soyez couvert par une assurance emprunteur. Cette garantie vous couvre, ainsi que la banque, en cas de décès, de perte...

Recherche

Suivez-nous !