Top 10 des meilleures SCPI : le comparatif 2024 !

Avec près de 72 milliards de capitalisation à la fin de l’année 2020, les SCPI, au nombre de 206, restent un placement plébiscité par les investisseurs français. Les taux de rendement compris entre 4,5 % et 6,5 % offrent des dividendes annuels intéressants au prorata des parts achetées dans les SCPI de rendement. Quel est le top 10 des meilleures SCPI ? Focus sur le classement et les caractéristiques des SCPI.

Quel est le top 10 des meilleures SCPI ?

Notre classement du top 10 des meilleures SCPI porte essentiellement sur les SCPI de rendement. Cette catégorie constitue 90 % des investissements annuels. Ce classement est donné à titre indicatif sans aucune valeur contractuelle. Investir dans une SCPI nécessite les conseils d’un banquier ou d’un courtier pour fixer un objectif patrimonial, fiscal et financier. Ce placement est à long ou très long terme. De nombreux paramètres entrent en ligne de compte pour évaluer sa rentabilité.

Vendôme Régions, Eurovalys ou encore Novapierre Allemagne peuvent faire également partie du classement. Leurs taux de rendement sont respectivement 6,2 %, 4,50 % et 4,60 %.

Qu’est-ce qu’une SCPI ?

Une SCPI, acronyme de Société Civile de Placement Immobilier, est une structure ou un véhicule de placement immobilier collectif de long ou très long terme. La société gestionnaire de la SCPI collecte les capitaux de particuliers, sous forme de parts et investit dans un portefeuille immobilier. Ce portefeuille est constitué d’actifs immobiliers professionnels ou résidentiels. Ce patrimoine est destiné à la location pour générer des revenus. Les dividendes des revenus locatifs sont versés aux investisseurs au prorata de leurs parts sociales détenues dans la SCPI. Certaines SCPI génèrent également des avantages fiscaux, en plus d’un objectif de rendement, et de plus-value lors de la vente des parts à la liquidation de la SCPI.

Quel est le type de capitalisation avec les SCPI ?

Investir dans les SCPI est possible avec 2 types de capitalisation : une capitalisation fixe ou une capitalisation variable.

Avec un capital fixe (fonds fermés), l’investisseur acquiert des parts dans une SCPI lors d’une émission de capital ou lors d’une augmentation de capital. Il ne peut céder ses parts à un tarif inférieur. Avec un capital variable (fonds ouverts), l’investisseur acquiert et cède des parts dans une SCPI quand il le souhaite et si la demande est là.

Quelle est la possibilité de financement pour l’achat de parts dans une SCPI ?

Pour financer l’achat de parts dans une SCPI, l’investisseur dispose de 4 moyens :

• au comptant ;
• à crédit avec un prêt bancaire ;
• par le biais d’une assurance-vie ;
• en démembrement viager ou temporaire.

Quelles sont les différentes catégories de SCPI disponibles sur le marché ?

Il existe 3 types de SCPI sur le marché qui se composent elles-mêmes de plusieurs catégories : les SCPI de rendement, les SCPI fiscales et les SCPI de plus-value. Elles diffèrent essentiellement par le type de leurs actifs immobiliers, la localisation des biens ou leurs régimes fiscaux. Elles disposent toutes d’une gestion déléguée avec un placement immobilier sur le long terme (au minimum 9 ans) et une mutualisation des risques.

Les SCPI de rendement

Les actifs des SCPI de rendement se composent de biens immobiliers professionnels à type de bureaux, commerces, hôtels destinés à la location. Ces SCPI ont un objectif de rendement. Les investisseurs, au prorata des parts acquises dans la SCPI, perçoivent des dividendes issus des loyers perçus.

Les SCPI fiscales

Composées d’un portefeuille de biens résidentiels neufs ou à rénover destinés à la location, les SCPI fiscales permettent aux investisseurs de défiscaliser pour réduire leurs impôts. Elles correspondent aux dispositifs fiscaux du même nom : Pinel, Malraux, Denormandie. En principe, des dividendes sont également versés, mais à un taux de rendement plus faible que celui des SCPI de rendement.

Les SCPI de plus-value ou de valorisation

Les SCPI de plus-value ont, comme leur nom l’indique, l’objectif de générer des plus-values lors de la vente des actifs immobiliers à la liquidation de la SCPI. Le portefeuille immobilier concerne des biens de qualité, décotés, à rénover et à fort potentiel locatif. Ils retrouvent, après leur réhabilitation, leur cote réelle. Le prix des parts détenues par les investisseurs augmente année après année.

Les SCPI sont des véhicules de placement immobilier collectif offrant des perspectives de rendement et de défiscalisation intéressants. Accessibles par le plus grand nombre avec une faible mise de départ, elles restent le placement favori des particuliers. Malgré la mutualisation des risques, ni le rendement, ni le capital ne sont garantis avec un investissement dans une SCPI.