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Achat immobilier avec 2 500 à 3 000 € de salaire : combien puis-je emprunter ?

Achat immobilier avec 2 500 à 3 000 € de salaire : combien puis-je emprunter ?

Il est possible de devenir propriétaire d’une maison ou d’un appartement, dans le neuf ou dans l’ancien, en disposant d’un salaire de 2 500 à 3 000 € par mois. Découvrons ensemble quel capital peut-on espérer emprunter pour financer son bien avec ce type de revenus.

Comment évaluer sa capacité d’endettement ?

Pour connaître les possibilités de remboursement de prêt d’un client, les banques prennent en compte plusieurs critères. Il s’agit :

  • Des revenus du ménage, ce qui inclut les prestations sociales,
  • Des charges telles que les impôts, les crédits en cours (crédit auto, crédit personnel),
  • Du reste à vivre, une somme destinée à financer l’éducation des enfants, les factures d’eau, de gaz, d’électricité, le téléphone, Internet, ainsi que l’alimentation, les vêtements mais aussi les loisirs et autres.

Le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33 % des ressources. Ainsi, un ménage disposant de 2 500 à 3 000 € de revenus ne peut donc pas s’endetter de plus de 900 € par mois en moyenne, charges comprises. Dans ce cas, le reste à vivre mensuel est estimé entre 1 600 et 2 100 € selon les ressources.

Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt est le montant du prêt qu’une banque accorde à son client pour financer son achat immobilier. Plusieurs facteurs permettent de l’évaluer, à savoir :

  • Le taux de crédit : plus il est élevé, plus son impact sur le capital emprunté est important.
  • La durée de remboursement : elle ne peut être supérieure à 30 ans. Le montant des mensualités est lié à la durée d’emprunt. Les échéances sont moins élevées si l’on opte pour une durée de 25 ou 30 ans plutôt que pour 20 ans. En revanche, sur une période longue, le taux d’intérêt présente une hausse significative par rapport à une durée de remboursement moindre. Ce facteur a donc une influence sur le coût total du crédit.
  • L’assurance emprunteur : elle est obligatoire lorsque l’on souscrit un prêt immobilier. Si l’accédant à la propriété est confronté à un aléa, l’assureur prend en charge tout ou partie du capital restant dû. Ce peut être pour une incapacité de travail, une invalidité ou encore lors du décès de l’assuré.
  • L’apport personnel : les fonds propres permettent d’augmenter la capacité d’emprunt. Cela a pour conséquence d’obtenir un bien immobilier d’une plus grande valeur sans pour autant modifier le taux d’endettement.

Quel montant emprunter si l’on perçoit un salaire de 2 500 à 3 000 € par mois ?

Le capital maximum qu’il est possible d’emprunter lorsque l’on perçoit ce type de revenus s’obtient en tenant compte de ses charges, du taux d’emprunt, de sa durée et du coût de l’assurance de crédit.

Sur la base d’une capacité d’endettement de 900 € par mois, la somme à emprunter au meilleur taux est définie de la façon suivante.

Durée du prêt immobilier

Taux d’intérêt

Taux de l’assurance de crédit

Capital à emprunter

10 ans

0,99 %

0,36 %

99 380 €

15 ans

1,17 %

141 509 €

20 ans

1,35 %

177 978 €

25 ans

1,54 %

208 420 €

30 ans

2,04 %

224 090 €

Faire une simulation d’emprunt

Pour connaître précisément le montant qu’il est possible d’emprunter avec un salaire compris entre 2 500 et 3 000 €, il est recommandé de s’aider d’un simulateur en ligne. Cet outil indispensable pour prendre la bonne décision permet de déterminer sa capacité de financement en fonction de la durée de remboursement souhaitée et du taux susceptible d’être proposé par les banques. Cet outil comparatif est vraiment idéal pour définir le prix de vente du bien immobilier à rechercher.

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