Achat immobilier avec 3 500 à 4 000€ de salaire : combien puis-je emprunter ?

Emprunter pour financer un achat immobilier nécessite une capacité d’endettement suffisante afin de faire face aux mensualités de remboursement mais aussi aux besoins de sa famille. Avec un salaire de 3 500 à 4 000 € par mois, il est tout-à-fait possible d’acquérir un bien grâce à un crédit immobilier. Voyons ensemble quel montant les banques sont susceptibles d’accorder à un client qui dispose de ce type de revenus.

Calculer sa capacité de remboursement

Avant d’envisager d’acheter une maison ou un appartement, que ce soit dans le neuf ou dans l’ancien, il est important de connaître ses capacités d’endettement lorsque le foyer dispose de 3 500 à 4 000 € de salaire. Dans le calcul des dépenses mensuelles, il faut prendre en compte plusieurs éléments, tels que :

• Les impôts sur le revenu,
• La taxe foncière,
• Les impôts locaux,
• Les crédits divers en cours (Auto, conso…),
• Les dépenses inévitables comme l’énergie, l’eau, le téléphone, Internet, les assurances, l’alimentation, les frais de scolarité, etc.
• L’habillement,
• Les loisirs.

Les dépenses du foyer ne doivent pas être supérieures aux 2/3 des revenus mensuels pour prétendre à un prêt. En effet, la plupart des banques considèrent que le taux d’endettement consacré au remboursement d’un emprunt ne doit pas dépasser 33 % des ressources. En conséquence, un couple avec des revenus de 3 500 à 4 000 € peut prétendre à un prêt puisque sa capacité de remboursement est comprise entre 1 166 et 1 330 € par mois. Cela correspond bien au tiers des ressources du ménage.

Evaluer le montant du prêt immobilier

Le capital à emprunter varie en fonction de plusieurs critères, comme :

• La durée du crédit qui peut atteindre 30 ans selon les banques,
• Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : il comprend le taux d’intérêt nominal, les frais de dossiers, le coût de l’assurance de crédit obligatoire ainsi que les dépenses annexes imposées pour l’obtention du crédit. A noter que les frais de notaire ne sont pas inclus dans le TAEG.
• Le montant maximum des mensualités.

Grâce à tous ces éléments, il est possible de connaître le montant de l’emprunt lorsque l’on dispose d’un salaire de 3 500 à 4 000 €.

Exemple

Le tableau suivant indique le capital maximum à emprunter sur une durée de 10, 15, 20, 25 ou 30 ans aux taux respectifs de 0,95 %, 1,15 %, 1,33 %, 1,51 % et 2,04 % avec en plus un taux d’assurance de crédit de 0,36 %. On constate que ce dernier est le même quel que soit le capital emprunté. Il varie selon les banques, et est moins élevé si l’on choisit son assurance de crédit auprès d’une compagnie indépendante (délégation d’assurance) plutôt que la proposition du banquier.

Comparer les crédits immobiliers avant de s’engager

Lorsque l’on souhaite souscrire un crédit immobilier, il est important de bien comparer les offres de prêts. En effet, une petite différence de taux d’intérêt peut faire économiser in fine plusieurs milliers d’euros, ce qui n’est pas négligeable. Pour faciliter son choix, il est conseillé d’utiliser un simulateur de prêts immobiliers en ligne. Cet outil d’aide à la décision permet de découvrir gratuitement et sans engagement les meilleures offres de crédit du moment.