Quels sont les points forts de l’assurance vie en épargne ?

Très appréciée dans l’Hexagone, l’assurance vie est une formule efficace pour une gestion libre et raisonnée de votre capital. Afin de préparer votre retraite, financer des projets sur la durée ou transmettre de l’argent à vos enfants, assurance vie et épargne font bon ménage.

L’utilité d’une assurance vie comme solution d’épargne

Une assurance vie peut être définie comme un contrat à travers lequel un assuré, en versant des primes, va recevoir de l’assureur une rente ou constituer un capital à transmettre. Ce principe en fait l’un des produits d'épargne les plus intéressants à moyen comme à long terme.

Une fois le contrat signé et le versement initial réalisé, de nouveaux versements, sans limites de montant et à la périodicité de son choix, peuvent être effectués. La clôture du compte et les retraits sont possibles à tout moment. Dans les faits, une durée d’épargne minimale de 8 ans est recommandée pour un meilleur rendement.

Une assurance vie comme épargne peut être envisagée en vous tournant vers les offres de Malakoff Humanis. Le groupe propose pour cela des produits d'épargne efficaces permettant de financer un achat, anticiper le passage à la retraite ou préparer une succession.

Doté d’une grande flexibilité, un contrat d'assurance vie est un outil précieux pour valoriser un capital et bénéficier d’intérêts avantageux au fil des années. Le fonds en euros d’Actépargne2 de Malakoff Humanis dispose d’un taux de rendement supérieur à 15 %, dépassant celui du livret A.

Les différentes offres de contrat

L’option de l’assurance vie comme produit d'épargne à long terme ne manque pas d’atouts pour les particuliers. Pendant la durée de votre contrat, les primes versées vont être investies dans des supports financiers diversifiés pour générer des intérêts que vous pourrez récupérer plus tard. En cas de décès, les montants accumulés sont transmis aux bénéficiaires choisis selon une fiscalité avantageuse.

Pour le souscripteur, les dispositifs d’assurance vie sont accessibles avec des contrats monosupports ou multisupports. Un contrat monosupport permet de placer des versements dans un fonds en euros encadré par des obligations d’État. Cette formule sans risque est intéressante pour garantir le capital à tout moment et gagner des intérêts chaque année.

Le contrat multisupport comprend quant à lui une part d’investissement du capital sur les marchés financiers, via différents produits boursiers (actions, obligations, FCP, etc.). On parle ici d’unités de compte, dont la valeur est garantie, mais le nombre varie au cours du temps. Plus risqué, un tel contrat peut se révéler bien plus rémunérateur. Le choix de l’offre est à faire en fonction des profils de chacun, des montants à investir et des projets à mener. Un conseiller peut vous proposer un accompagnement personnalisé dans la gestion de votre contrat.

Épargner efficacement avec une assurance vie

Pour la constitution d’un capital, le contrat d’assurance vie est un choix pertinent. Le fait que les fonds ne soient jamais bloqués est très pratique pour réaliser des retraits augmentés de vos gains nets. Vous pourrez vous en servir pour générer un complément de revenus, à la retraite notamment. En outre, ce type de contrat se montre particulièrement adapté en tant qu’outil de transmission de votre patrimoine. Il dispose pour cela d’une fiscalité aménagée, un bon moyen de verser un capital à vos héritiers en toute sérénité.

Avec cette offre, les intérêts générés par vos versements sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU). L’imposition des gains se fait seulement au moment du retrait (partiel ou total) des montants disponibles sur votre contrat. Sur un contrat de plus de 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € est pratiqué sur les gains réalisés. Cet abattement monte à 9 200 € dans le cas d’un couple marié.

En matière d’épargne, cette formule présente des avantages certains afin de préparer votre retraite. Vous pourrez réaliser des versements programmés mois après mois pour augmenter votre capital. Une fois atteint l’âge de la retraite, il est possible de faire un rachat total du capital ou de convertir cette somme en rente viagère.

La souscription d’une assurance vie vous permet enfin de choisir librement les bénéficiaires (conjoint, enfants, frères, sœurs, etc.) en cas de décès. Il n’est pas nécessaire qu’il s’agisse ici d’héritiers légaux. Vous pouvez désigner des personnes qui ne sont pas de votre famille, mais aussi des associations. La transmission se fait hors succession, avec une fiscalité propre.