Une caution Crédit Logement pour son crédit immobilier : qu'est-ce que c'est ?
Lorsqu’une banque ou toute autre société de financement accorde un crédit immobilier, elle demande à l’emprunteur en principe une ou plusieurs garanties pour se protéger contre le risque éventuel de défaillance de paiement.
Cette garantie peut prendre la forme d’une hypothèque, c’est-à-dire d’une garantie sur un bien immobilier qui peut être saisi en cas d’impayés des échéances du crédit immobilier, d’une garantie en nature sur un contrat d’assurance vie par exemple, ou d’une caution d’un organisme spécialisé dans ce service. Le Crédit Logement est l’une des principales sociétés de financement qui intervient pour proposer une caution aux particuliers dans le cadre d’un prêt immobilier.
À quoi sert la société Crédit Logement ?
Crédit Logement est une société spécialisée dans la garantie de prêts immobiliers qui existe depuis 45 ans. Près d’un emprunteur sur trois bénéficie de ses services. Cette société de financement est soumise à l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), l’autorité administrative qui contrôle les banques et les assurances.
Le plus souvent, la caution demandée par un organisme prêteur prend la forme d’une hypothèque d’un bien (droit sur un bien immobilier en contrepartie d’une dette), d’un « privilège du prêteur de deniers (PPD) » (la banque est prioritaire pour être indemnisée en cas de non-remboursement du crédit immobilier qu’elle a accordé), ou d’un cautionnement bancaire comme le propose le Crédit Logement.
Le Crédit Logement, partenaires de plus de 200 banques françaises, propose, en effet, aux personnes qui souscrivent un crédit immobilier une garantie, ou caution, demandée dans la plupart des cas par les banques ou les établissements financiers prêteurs pour se protéger contre le risque de non-remboursement du prêt qu’ils ont accordé. Cette caution permet de sécuriser les dossiers de demandes de crédit immobilier des particuliers. Pour l’emprunteur, elle permet notamment de ne pas avoir à recourir à une garantie sous forme d’hypothèque.
Crédit Logement est donc le seul garant vis-à-vis de la banque prêteuse. La société a pour rôle de payer la dette de l’emprunteur en cas de défaut de paiement et d’exercer un recours légal ensuite contre lui pour les sommes qu’elle a dû verser.
Une garantie sous forme de caution peut, dans certains cas, être rendue obligatoire par la banque qui accorde un crédit immobilier. C’est elle, alors, qui met en relation l’emprunteur avec un organisme financier spécialisé dans le cautionnement bancaire comme le Crédit Logement. L’emprunteur n’a aucune démarche à faire, ni de formalités particulières à remplir.
La caution Crédit Logement est accordée en échange du paiement de frais, en principe à régler en totalité à la mise en place du prêt : une commission de caution en contrepartie de l’intervention de Crédit Logement et un versement dans un Fonds Mutuel de Garantie (FMG) qui peut, sous certaines conditions, être récupéré par l’emprunteur à la fin de la caution Crédit Logement. Un simulateur est mis à disposition des particuliers sur le site de la société afin de calculer le coût de la caution Crédit Logement pour un ou plusieurs crédits immobiliers.
Concrètement, la caution Crédit Logement est un acte sous seing privé, c’est-à-dire un acte écrit et signé entre les particuliers et la société qui ne nécessite pas de passer par un officier public tel qu’un notaire, un huissier, etc.
Les avantages d’une caution Crédit Logement
Dans le cadre d’un crédit immobilier, l’organisme prêteur qui a affaire à un emprunteur qui fait appel à une caution Crédit Logement a la garantie, en cas de défaillance de paiement, de récupérer les sommes qu’il a prêtées.
Dans ce cas, c’est en effet la société Crédit Logement qui s’engage à rembourser le crédit immobilier à la place de l’emprunteur quand sa mauvaise situation financière ne lui permet plus de le faire.
Plus qu’une simple caution qui permet de sécuriser et d’offrir toutes les chances d’être acceptée à une demande de crédit immobilier d’un particulier, Crédit Logement propose à ses clients de les épauler tout au long de la vie de leur prêt en fonction des événements personnels qui peuvent surgir dans la vie de l’emprunteur.
Dès qu’un crédit immobilier est accordé à un particulier, s’il se tourne vers la caution Crédit Logement, son prêt est débloqué rapidement, en général dans les 48 heures car cette garantie est octroyée après une analyse méticuleuse du dossier du demandeur, notamment du point de vue de ses capacités de remboursement et de solvabilité, ce qui a pour effet de sécuriser au maximum la banque qui octroie le crédit.
Au cours de la durée du crédit immobilier, et en cas de difficultés de remboursement de l’emprunteur, les bénéficiaires d’une caution Crédit Logement sont épaulés par le société, notamment dans leurs relations avec leur organisme prêteur, mais aussi en matière de recherche d’une solution pour améliorer leur situation financière (« octroi de délai en contrepartie d’un plan d’apurement, réaménagement des conditions de crédit », comme l’indique Crédit Logement) afin que l’emprunteur puisse à nouveau rembourser ces échéances de prêt immobilier.
Crédit Logement favorise toujours les solutions à l’amiable en cas de difficultés financières de l’emprunteur avant de mettre en œuvre les actions de recouvrement des sommes qu’il doit.
Dossiers similaires
-
Un bien peut-il être revendu avant d’avoir remboursé son crédit immobilier ? Rien n’empêche légalement un propriétaire de revendre son bien qui a été financé par un crédit immobilier avant que ce dernier ne soit remboursé complétement.Comparateur Crédit Immobilier...
-
Trouver un crédit immobilier rapidement après la promesse de vente Pour acheter un logement, l’obtention d’un crédit immobilier est une étape quasi-incontournable. Une fois le contrat de réservation pour l’appartement ou la maison signé, l’acquéreur...
-
Investissement locatif sans apport : conseils et stratégie La stratégie de l’immobilier locatif repose sur l’adéquation entre les loyers encaissés et le crédit bancaire souscrit auprès de la banque. Afin de déduire un maximum de charges et...
-
Un crédit immobilier avec un salaire de 1 300 € mensuel, est-ce possible ? Contrairement aux idées reçues, il est possible d’obtenir un crédit immobilier avec un salaire modeste. Il est toutefois indispensable de remplir certaines conditions pour inspirer confiance à...
-
Quel type de prêt immobilier faut-il contracter ? Achat d’une maison, d’un entrepôt ou d’un terrain ? Il existe différents types de crédits immobiliers chez les organismes de prêts et les établissements bancaires. Il vous reste juste à...
-
Crédit immobilier à taux variable : quelles précautions ? Quels avantages ? Lors d’un projet immobilier, les futurs acquéreurs cherchent en parallèle le meilleur financement. La majeure partie des Français optent pour un prêt immobilier classique auprès d’un...
-
Premier achat immobilier : quel est l’apport minimum pour avoir un crédit ? Vous allez bientôt concrétiser votre premier achat immobilier ? Avant de demander un crédit, il vous faudra évaluer la somme dont vous disposez en propre pour financer une partie de votre maison...
-
Quand et pourquoi utiliser un prêt relais ? Quels sont les risques ? Il existe un crédit qui ne se rembourse pas mensuellement, mais uniquement à terme du contrat. C’est ce qu’on nomme le prêt relais. Même si elle offre une pléiade d’avantages à...
-
Domiciliation de ses revenus et crédit immobilier : ce qu'il faut savoir L’accord d’un prêt immobilier est soumis à diverses conditions dont la solvabilité, l’état de santé ou la situation professionnelle de l’emprunteur. L’établissement prêteur exige...
-
Crédit immobilier sur 30 ans : quels avantages ? Quelles précautions ? Le crédit immobilier sur 30 ans devient extrêmement rare et la limitation de sa distribution par les organismes financiers est un véritable cheval de bataille. Autrement dit, il n’est adapté...
-
Quel salaire pour emprunter de 100 à 150 000 € pour un achat immobilier ? L’acquisition d’un bien immobilier nécessite dans la majorité des cas de contracter un prêt immobilier. Les emprunteurs utilisent un simulateur en ligne gratuit pour connaître le montant de...
-
Quelles solutions pour acheter un bien immobilier avec ses enfants ? Vos enfants souhaitent acheter un bien immobilier, mais n’ont pas les moyens suffisants ? Saviez-vous qu’il existe des solutions qui permettent de se constituer un patrimoine immobilier en...