Rachat de crédit immobilier avec hypothèque : explications
Comme son nom l’indique, le rachat de crédit immobilier ne peut être consenti qu’au client qui souhaite faire racheter son emprunt grâce auquel il finance par mensualités sa maison ou son appartement. Voyons ce qu’est le rachat de crédit immo assorti d’une hypothèque, une solution de sureté pour la banque puisque le crédit est garanti.
Rachat de crédit hypothécaire : à quoi ça sert ?
Lorsqu’une banque ou un établissement financier accorde un prêt à un client, la condition sine qua non est qu’il y ait suffisamment de garanties pour faire face aux aléas éventuels. Dans le cas d’un rachat de crédit qui ne peut être consenti que pour un emprunt immobilier, le créancier peut exiger que le bien immobilier du client serve de garantie. C’est ce que l’on appelle la garantie hypothécaire. En cas de défaillance de l’emprunteur, le bien en question peut être revendu afin que le montant de la vente permette de rembourser la banque.
Avantages et inconvénients du rachat de crédit avec hypothèque
Ce type d’opération bancaire est avantageuse :
- Pour l’emprunteur : l’avantage tient dans le fait que les nouvelles mensualités sont inférieures aux précédentes puisque la durée du crédit est allongée. C’est en tout cas ce que souhaite la majorité des intéressés qui éprouvent des difficultés rembourser leur emprunt immobilier pour différentes raisons.
- Pour la banque prêteuse (ou créancier) qui peut ainsi bénéficier d’une garantie si son client ne parvient plus à honorer ses remboursements.
A noter qu’un consommateur inscrit suite à un incident de paiement au FICP (Fichier des Incidents de Remboursement des Crédits aux Particuliers) est tout à fait autorisé à déposer une demande de rachat de crédit immobilier avec hypothèque.
Cette solution bancaire comporte un inconvénient pour les emprunteurs qui ne remboursent pas leur prêt puisqu’ils risquent tout simplement de perdre leur bien immobilier. Celui-ci sera mis en vente par la banque prêteuse qui se remboursera tout simplement grâce au produit de la vente.
Coût du rachat de crédit hypothécaire
Pour bénéficier d’un rachat de crédit immobilier avec hypothèque, le demandeur doit passer obligatoirement par un notaire. Le coût de l’opération que l’on nomme le coût de mainlevée représente généralement environ 2 % du montant du rachat de crédit. Ces frais de notaire ne sont pas à régler sur le champ par l’emprunteur. Ils peuvent en revanche être inclus par le créancier dans le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).
En dehors du coût de mainlevée, l’emprunteur qui bénéficie d’un rachat de crédit hypothécaire peut se voir facturer des frais de dossier redevables à la banque. Toutefois, il est possible soit de les négocier, soit de les faire purement annuler. Plus le dossier du client est rassurant, plus la banque est susceptible de faire un effort à ce niveau.
Simuler un rachat de crédit hypothécaire avant de s’engager.
Il est vraiment très important de s’assurer que l’on sera capable de faire face au remboursement de son rachat de crédit immobilier ce qui évitera de perdre son bien en cas de défaillance s’il est hypothéqué.
Il est possible de faire simuler ce type d’opération bancaire par le biais d’un comparateur de rachat de crédit immobilier. Après avoir complété le formulaire dédié, le demandeur reçoit par retour plusieurs propositions. Il peut ainsi - tranquillement sans sortir de chez lui - prendre le temps de la réflexion.
Il est fondamental d’anticiper ses possibilités de remboursement sur plusieurs années, car un crédit immobilier ne se rembourse pas en un jour. Pour que tout se passe bien, l’emprunteur doit pouvoir disposer chaque mois d’un reste à vivre suffisant lui permettant de subvenir aux besoins de sa famille une fois la mensualité versée.
Dossiers similaires
- Regrouper un crédit immobilier et un crédit auto : est-ce possible ? Vous avez l’intention d’acquérir un logement à l’aide d’un crédit immobilier, mais vous avez un crédit auto vous empêchant d’avoir un "reste à vivre suffisant" pour le banquier....
- Rachat de Crédit Immobilier en ligne avec réponse immédiate ! Le rachat de crédit est un procédé largement pratiqué par les emprunteurs, dont les aléas de la vie n'épargnent pas le budget qui se réduit parfois à peau de chagrin. Comparateur...
- Courtier en rachat de crédit immobilier : avantages et comparateur ! Vous avez contracté, il y a quelques années, un prêt immobilier pour acheter votre maison ou votre appartement. Vous souhaitez aujourd’hui racheter votre crédit pour bénéficier d’un...
- Peut-on regrouper 2 crédits immobiliers en 1 ? Le regroupement de crédits n’est pas réservé aux seuls crédits à la consommation. Il est tout à fait possible de regrouper deux prêts immobiliers en un seul, que cela porte sur un ou deux...
- Rachat de crédit propriétaire avec plusieurs crédits conso Aucun propriétaire n’est à l’abri de difficultés financières passagères ou durables. Pour alléger son budget ou financer de nouveaux projets, le recours au rachat de crédit avec plusieurs...
- Divorce ou séparation : comment faire racheter son crédit immobilier et autres crédits conso ? Si deux conjoints sont mariés, le principe de solidarité s’applique. Tous deux sont responsables des dettes contractées par l’un ou l’autre des époux.Comparateur Rachat de Crédit...
- Regrouper un crédit conso et un crédit immobilier : avantages et fonctionnement Contracter plusieurs crédits peut déséquilibrer un budget et expose au risque de surendettement. Pour s’en sortir, il est possible de regrouper tous les emprunts en un seul, même s’il...
- Quels critères et conditions pour un rachat de crédit immobilier ? À l’heure où les taux d’intérêt sont encore très bas, il peut être judicieux de procéder au rachat de son prêt immobilier. Selon la Banque de France, en 2019, un dossier de crédit sur...
- Acheter une maison avec des crédits en cours : les solutions ! La plupart des ménages contractent un ou plusieurs crédits pour acquérir une voiture, acheter du mobilier, faire des travaux. Quand ils souhaitent acheter leur maison, ils ont déjà des crédits...
- Qu'est-ce qu'un prêt immobilier lissé ou prêt immobilier à palier ? Un prêt immobilier lissé, ou prêt par palier, désigne un crédit immobilier qui a pour but de regrouper plusieurs prêts pour aboutir à l’élaboration d’une seule mensualité à...
- Rachat de crédits immo et conso sur 20 ans Vous avez au moins deux prêts en cours, dont un relevant du crédit immobilier. Vous pensez à les faire regrouper en un seul pour vous simplifier la vie ou respirer financièrement en allégeant le...
- Divorce ou séparation : comment gérer son prêt immobilier ? Si les conjoints ont acheté ensemble une maison ou un appartement, ils ont probablement contracté un crédit pour le financer. En cas de divorce ou de séparation, les époux devront décider du...