Rachat de crédits immo et conso sur 20 ans
Vous avez au moins deux prêts en cours, dont un relevant du crédit immobilier. Vous pensez à les faire regrouper en un seul pour vous simplifier la vie ou respirer financièrement en allégeant le montant de vos mensualités.
Bonne nouvelle, c’est possible avec le rachat de crédits immo et conso sur 20 ans. Même si, pour employer le vocabulaire exact, il s’agit d’un regroupement de prêts. Voici tout ce qu’il vous faut savoir avant d’envisager cette opération.
20 ans pour un regroupement de crédits, quand est-ce possible ?
Quand on parle de rachat de crédit immo et conso, il convient de connaître la législation qui s’applique au regroupement. Elle peut se rapporter au prêt immobilier ou au prêt à la consommation, selon la nature des crédits à racheter.
Dans le cas d’un regroupement de crédit dit immobilier
Ainsi, on parle d’un regroupement de crédits « immobilier » lorsque dans le montant total du rachat, 60 % de la somme ou plus concerne un ou plusieurs crédits immobiliers. Ici, on peut souscrire ce type de rachat de crédits immo et conso sur une longue durée, allant jusqu’à 35 ans.
Pour un regroupement de crédits dit à la consommation si l’on est propriétaire
Au contraire, on parle d’un regroupement de crédits « à la consommation » lorsque dans le montant total du rachat, mois de 60 % de la somme concerne un ou plusieurs crédits immobiliers. Dans ce cas, la durée du rachat de crédits immo et conso ne peut pas dépasser 12 ans, sauf pour les propriétaires.
En effet, les propriétaires peuvent proposer une hypothèque sur un bien immobilier qui leur appartient. Si par exemple un couple ayant déjà achevé le remboursement de sa maison, estimée à 150 000 euros, il peut effectuer un regroupement de crédits à la consommation, à condition d’accepter que l’organisme de rachat de prêt prenne une hypothèque conventionnelle sur le bien.
Attention, le montant maximum du rachat de crédits immo / conso ne peut pas être supérieur à 50 % ou 80 % de la valeur du bien pris en garantie. Dans notre exemple, ce couple peut prétendre à un regroupement de crédits à la consommation compris entre 75 000 euros 120 000 euros au maximum. C’est l’organisme spécialisé en rachat / regroupement de prêts qui détermine la faisabilité de l’opération.
20 années pour le regroupement de crédit, c’est mieux avec un prêt immobilier
20 années avec un regroupement de crédits à rembourser, cela équivaut à 240 mensualités de prêt. C’est une durée assez longue, s’apparentant à la durée moyenne d’un crédit strictement immobilier en France.
Et plus la durée d’un regroupement de prêts est longue, plus le rachat est coûteux pour l’emprunteur. Cela permet tout de même de réduire significativement le montant des échéances d’emprunt et donc de retrouver une stabilité financière, mais il ne faut pas perdre de vue le coût important que cela engendre.
C’est pourquoi une durée de 20 ans est conseillée uniquement dans les cas suivants :
- Le regroupement de crédits comprend au moins un prêt immobilier dont le montant du capital restant dû reste significatif,
- La situation de l’emprunteur est délicate et le regroupement de prêts est la solution pour éviter une situation de surendettement.
Si vous êtes dans un de ces cas, alors un rachat de crédits immo / conso sur 20 ans est une piste sérieuse qu’il ne faut pas négliger. Car même s’il peut se révéler coûteux, il vous donne les bénéfices suivants :
- Une baisse de vos mensualités de prêt,
- Un reste à vivre suffisant pour votre foyer,
- Une gestion simplifié avec une seule échéance.
Comment trouver le meilleur regroupement de crédits immo / conso sur 20 ans ?
Le regroupement de crédits, même s’il est de nature immobilière, est le plus souvent proposé en dehors du système bancaire classique. En effet, ce sont les filiales des grands groupes bancaires qui le proposent, et elles sont rarement accessibles en direct pour le particulier emprunteur.
Il est donc nécessaire de faire appel à un courtier en rachat de crédits / regroupement de prêts, ou d’utiliser le formidable outil que se révèle être Internet. Grâce à notre simulateur de rachat de crédits immo et conso sur 20 ans, la tâche est simplifiée.
En quelques clics seulement, vous accédez facilement aux offres proposées par nos partenaires, sans aucun frais, et sans aucun engagement de votre part. Une simulation vous permettra de savoir rapidement si le regroupement de crédits sur 20 ans est adapté dans votre situation. De plus, elle vous permettra de profiter des meilleures propositions en matière de rachat de crédit immo / conso.
Dossiers similaires
-
Rachat de crédit immobilier sans frais de dossier : quelle solution ? Selon les chiffres de la Banque de France, au premier semestre 2021, le rachat de crédit immobilier constitue 20 % des encours. Les emprunteurs recourent à cette opération en raison de taux...
-
Quelles différences entre un rachat de crédit immobilier et une renégociation de taux ? La renégociation de taux immobilier et le rachat de crédit immobilier poursuivent le même but : réaliser des économies sur son emprunt immobilier en révisant ses conditions. Ainsi, le taux...
-
Courtier en rachat de crédit immobilier : avantages et comparateur ! Vous avez contracté, il y a quelques années, un prêt immobilier pour acheter votre maison ou votre appartement. Vous souhaitez aujourd’hui racheter votre crédit pour bénéficier d’un...
-
Rachat de crédit ou renégociation : quelle est la meilleure option ? Près de 20 % des crédits immobiliers sont rachetés au premier semestre 2021 selon les statistiques de la Banque de France. Avec des taux d’intérêt toujours très bas, il est tentant...
-
Rachat de crédit immobilier fonctionnaire : les avantages ! Pour l’acquisition de leur logement, de nombreux propriétaires, dont les fonctionnaires, ont recours à un prêt immobilier. Après quelques années, il peut s’avérer intéressant de procéder...
-
Acheter une maison avec des crédits en cours : les solutions ! La plupart des ménages contractent un ou plusieurs crédits pour acquérir une voiture, acheter du mobilier, faire des travaux. Quand ils souhaitent acheter leur maison, ils ont déjà des crédits...
-
Rachat de prêt immobilier avec hypothèque : explications Grâce à la garantie hypothécaire, il est possible de faire racheter son prêt immobilier et ainsi d’obtenir une durée plus longue, jusqu’à 25 ans.Comparateur Rachat de Crédit Immobilier !...
-
Rachat de crédit immobilier sans hypothèque : explications L’hypothèque n’est pas systématique lors d’un rachat de crédit immobilier. Dans certains cas, il est possible d’éviter une prise de garantie.Comparateur Rachat de Crédit Immobilier !...
-
Réduire les mensualités de son prêt immobilier : quelles solutions ? Comme avec un crédit à la consommation, il est possible de réduire les mensualités de son prêt immobilier.Comparateur Rachat de Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !Les raisons...
-
Divorce et rachat de parts de maison : quel plan de financement ? Lors d’un divorce, l’un des ex-conjoints peut choisir de conserver le bien immobilier acquis en commun au cours du mariage. C’est une possibilité mais cela nécessite de racheter la part...
-
Rachat de crédit immobilier avec hypothèque : explications Comme son nom l’indique, le rachat de crédit immobilier ne peut être consenti qu’au client qui souhaite faire racheter son emprunt grâce auquel il finance par mensualités sa maison ou son...
-
Comment calculer le coût du remboursement anticipé d'un prêt immobilier ? Un prêt immobilier représente en général un investissement financier très important et de longue durée.Comparateur Rachat de Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !Emprunter pour...