L'assurance de prêt immobilier pour une SCI : explications
Acheter un bien immobilier à plusieurs via une SCI offre de nombreux avantages : transmission facilitée, capacité d’emprunt plus élevée… Cette société reste néanmoins soumise aux mêmes exigences que les particuliers en matière d’assurance emprunteur.
Pour acquérir un bien, une société civile immobilière (SCI) recourt souvent au crédit et doit logiquement souscrire une assurance emprunteur. Comment bien choisir une assurance de prêt pour une SCI ? Nos conseils.
Pourquoi souscrire une assurance de prêt immobilier en SCI ?
La SCI n’a pas de vocation commerciale, sa création visant à mettre en commun des biens immobiliers et à les gérer afin d’en tirer les bénéfices pouvant en résulter. Même si cette structure juridique présente un coût pour les associés, l’emprunt en SCI permet de bénéficier de plusieurs avantages dont la transmission de biens facilitée et la réduction des droits de succession.
Deux possibilités s’offrent à la SCI pour emprunter :
- Contracter un prêt immobilier au nom de la société : les revenus locatifs doivent être suffisamment élevés pour couvrir le remboursement des mensualités ;
- Chaque associé peut souscrire un prêt personnel pour l’achat de parts sociales et participer au projet immobilier.
Dans le premier cas, l’assurance de prêt, bien qu’elle ne soit pas légalement obligatoire, sera réclamée par la banque. Rappelons que ce contrat protège le prêteur mais aussi les emprunteurs en cas d’impossibilité de remboursement suite à un décès, une invalidité ou une incapacité de travail. Le fonctionnement d’une assurance emprunteur en SCI est le même que pour un emprunt classique (plus de détails sur les SCI).
Bien choisir son assurance de prêt immobilier en SCI
La SCI qui souscrit un prêt immobilier en son nom doit prêter attention à plusieurs critères avant la souscription d’une assurance emprunteur. Le premier élément à observer est la quotité d’assurance qui correspond à la répartition de la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs. Celle-ci peut être répartie entre les associés et doit au total couvrir au moins 100 % du montant du crédit. De manière générale, la quotité d’un associé est déterminée en fonction du nombre de parts qu’il détient dans la société et tient compte de sa situation (âge, état de santé, revenus, liens de parenté avec les autres associés…).
Autre critère à étudier pour trouver la meilleure assurance de prêt pour SCI : les garanties. Les contrats d’assurance incluent systématiquement une garantie décès/invalidité. Pour bénéficier d’une protection renforcée, il est conseillé d’adhérer à des garanties facultatives. Il convient de se montrer particulièrement vigilant aux montants couverts par ces garanties.
Enfin, le prix de l’assurance de crédit doit être vérifié. Pour le réduire, il peut être judicieux de faire jouer la délégation d’assurance autorisée depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde. La loi Hamon et l’amendement Bourquin permettent également de changer d’assurance dès lors que le nouveau contrat prévoit des garanties au moins équivalentes.
Vous souhaitez bénéficier d’un accompagnement personnalisé tout au long de la souscription ? Un courtier peut vous aider à trouver une solution adaptée à votre projet. Si vous préférez négocier vous-même votre contrat d’assurance, n’hésitez pas à recourir à un comparateur 100 % en ligne. Pour cela, il vous suffit de compléter un formulaire rapide et confidentiel. Les informations renseignées permettent à l’outil de vous proposer des devis d’assurance de prêt immobilier répondant à vos critères.
Commenter ce dossier
Dossiers similaires
-
Choisir une assurance de prêt immobilier pour fonctionnaire Comme les autres emprunteurs, les fonctionnaires sont tenus de souscrire une assurance de prêt immobilier pour garantir leur emprunt. Toutefois, leur statut leur permet de bénéficier de certains...
-
Comment faire baisser le coût d'une assurance de prêt immobilier ? Un emprunt immobilier doit être lié à une assurance crédit spécifique qui permet à l’emprunteur d’être couvert en cas d’aléa. C’est également une garantie pour la banque prêteuse....
-
Guéri d'une maladie grave (AVC, cancer …) : comment trouver une assurance de prêt ? Surprime, refus, exclusion… après guérison d’une maladie grave, les personnes se heurtent à de véritables embûches au moment de solliciter un prêt. L’assurance crédit, dans ces...
-
La surprime dans l'assurance de prêt immobilier : tout savoir L’assurance de prêt garantit le remboursement d’un crédit immobilier en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail. Lorsqu’un risque est jugé trop important, l’assureur...
-
Quels avantages de passer par un courtier pour son assurance de prêt immobilier ? A l’heure où les taux d’intérêt du crédit immobilier sont extrêmement intéressants, on n’imagine pas que l’on puisse encore gagner de l’argent sur son prêt. C’est pourtant possible...
-
Dates et délais à respecter pour changer d'assurance de crédit immobilier Actuellement, un emprunteur souhaitant changer d’assurance de crédit immobilier en cours de remboursement d’emprunt ne sait pas toujours quelle est la période de référence à prendre en...
-
5 bonnes raisons de changer d’assurance emprunteur Vous avez souscrit un prêt immobilier pour acquérir un logement ? Savez-vous que depuis le 1er janvier 2018 et l’entrée en vigueur de la loi Bourquin vous pouvez changer d’assurance emprunteur...
-
Trouver la meilleure assurance prêt immobilier pour investissement locatif : nos conseils Lors de toute souscription d’un prêt immobilier destiné à investir dans le locatif, les établissements de crédits exigent de leur client qu’il contracte une assurance emprunteur. Celle-ci...
-
Assurance emprunteur et exclusions de garanties : explications La souscription d’une assurance emprunteur est obligatoire pour espérer décrocher un prêt immobilier. Attention cependant, ce contrat peut être assorti d’exclusions de garantie.Comparateur...
-
Quel est le prix d'une assurance de prêt immobilier, comment est-il calculé ? Le prix d’une assurance prêt immo représente une somme importante qui vient s’ajouter au capital emprunté et aux intérêts. Mais comment est calculé son coût ? Voici quelques éléments de...
- Gautier le 18/11/2020 dans Assurance responsabilité civile professionnelle pour SCI
Je reprends la gérance d'une SCi familiale et je souhaitais en savoir plus sur les...