Quand et pourquoi utiliser un prêt relais ? Quels sont les risques ?
Il existe un crédit qui ne se rembourse pas mensuellement, mais uniquement à terme du contrat. C’est ce qu’on nomme le prêt relais. Même si elle offre une pléiade d’avantages à l’emprunteur, cette opération bancaire révèle quelques dangers.
Prêt relais : fonctionnement
Le prêt relais est une avance accordée par la banque pour l’achat d’une seconde résidence en attendant que la première maison du client se vende. Concrètement, lorsqu’un emprunteur veut acheter un nouveau logement alors qu’il en possède déjà un autre en cours de vente, il peut solliciter le prêt relais pour financer son projet. La principale particularité de cette offre porte sur l’absence de remboursement mensuel de capital.
En fait, l’emprunteur ne rembourse la totalité du crédit qu’au moment de la vente du logement et donc au terme du contrat. Il ne devra s’acquitter que des intérêts qui pourront être payés chaque mois, tous les trois mois voire à la fin du crédit. En règle générale, les banques imposent un délai de un à deux ans pour solder l’emprunt. Cela laisse le temps au client de conclure la transaction de vente de son bien immobilier. Autre chose à savoir : le montant du crédit accordé ne correspond qu’à 50 à 80% du prix de vente dudit bien. Il s’agit d’une marge de sécurité adoptée par la banque au cas où le logement se vend à un tarif plus bas que prévu.
Les différents types de prêt relais
Il existe essentiellement trois types de prêts relais.
Le prêt relais sec
Le prêt relais sec est le plus simple. Il s’agit d’un emprunt à souscrire si le prix de vente de la première maison est plus élevé ou égal au tarif de la seconde maison qui vous intéresse. Vous ne réglerez que les intérêts au cours du crédit, ce qui entraînera des petites mensualités.
Le prêt relais adossé
La seconde forme est appelée prêt relais adossé. Dans le cas où la seconde résidence que vous désirez acheter est plus chère que l’autre maison à vendre, vous bénéficierez d’un prêt relais accompagné d’un crédit immobilier classique. Avec cette option, vous devrez verser des mensualités dont le coût est adapté à votre capacité d’endettement.
Le prêt relais avec franchise totale
La troisième forme est le prêt relais avec franchise totale dont la durée légale est de 24 mois. Au cours des 12 premiers mois, vous ne verserez pas le coût des intérêts chaque mois. Tout est à solder au moment de la vente du bien. Dans le cas où durant cette période, la maison n’a pas trouvé d’acheteur, vous devrez payer les intérêts de la première année et ceux de la seconde année au cours des 12 nouveaux prochains mois.
Les risques inhérents à l’opération
Le prêt relais est une opération à double tranchant. Certes, il vous permet de financer un projet qui vous tient à cœur. Cependant, imaginez que vous n’arriviez pas à vendre votre première maison dans les délais convenus. Vous vous exposez alors à de lourdes difficultés financières. Et les banques ne sont pas forcément obligées d’accepter de reconduire le crédit. Il va falloir que vous vous débrouilliez seul quitte à souscrire à un autre crédit pour rembourser le prêt relais. Cette situation est très dangereuse dans la mesure où vous serez contraint de payer les divers frais, les intérêts et les assurances de ce nouveau crédit. Vous vous exposez à un surendettement, fatal pour votre budget.
Dossiers similaires
- Quelle banque propose le meilleur taux immobilier en 2024 ? C’est une bonne nouvelle pour les emprunteurs : les taux immobiliers ont atteint leurs planchers record d’il y a deux ans. Les particuliers qui font jouer la concurrence ou qui présentent...
- Obtenir un crédit immobilier avec un seul salaire : quelles conditions ? Accéder à la propriété engage sur le long terme. Lorsque l’on ne dispose que d’un seul salaire, acheter une maison ou un appartement est possible dès lors que l’on ne dépasse pas sa...
- Quel est l'âge idéal pour acheter un bien immobilier, nos conseils ! Un achat immobilier doit logiquement se faire le plus tôt possible afin que le prêt souscrit soit soldé rapidement. Quel est l’âge idéal pour acheter son logement ?Comparateur Crédit...
- Peut-on souscrire un prêt immobilier pour un tiers (famille, enfant, frère, sœur) ? Les conditions strictes d’octroi d’un crédit immobilier ne permettent pas à tous de devenir propriétaire d’une résidence principale.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans...
- Le crédit immobilier à 110% : tout ce qu’il faut savoir Un prêt immobilier à 110% est un prêt dont le montant a été majoré de 110% pour permettre de couvrir les frais liés à la mise en place du crédit, c’est souvent le cas pour les emprunteurs...
- Pénalités de remboursement anticipé d’un crédit immobilier : obligatoires ? Négociables ? Lorsqu’on fait le choix d’acquérir un bien immobilier, rares sont ceux qui le font sans avoir recours à un crédit immobilier, surtout lorsque les taux d’intérêt sont bas. Emprunter pour...
- Top 10 des meilleurs crédits immobiliers 2024 : le comparatif ! Le financement d’un bien immobilier passe dans 80 % des cas par un prêt immobilier. Il est octroyé par une banque nationale, un organisme de crédit ou une banque ligne. Comparateur...
- Obtenir un crédit immobilier avec un PTZ : explications Vous envisagez un crédit immobilier pour financer l’achat de votre logement et souhaitez obtenir un PTZ en complément ? Le prêt à taux zéro ou PTZ est un prêt accordé sous certaines...
- Achat immobilier avec 2 500 à 3 000 € de salaire : combien puis-je emprunter ? Il est possible de devenir propriétaire d’une maison ou d’un appartement, dans le neuf ou dans l’ancien, en disposant d’un salaire de 2 500 à 3 000 € par mois. Découvrons ensemble quel...
- Crédit immobilier auto-entrepreneur : comment l'obtenir ? Vous êtes auto-entrepreneur et aimeriez bien devenir propriétaire de votre résidence principale ? Oui mais voilà, vous entendez dire que les banques ne prêtent pas aux...
- Comment évaluer sa capacité d'emprunt pour un prêt immobilier ? Quand un futur acquéreur entame les démarches pour l’obtention d’un prêt immobilier, il évalue au préalable sa capacité d’emprunt. Celle-ci permet d’évaluer son budget et détermine le...
- Qu'est-ce qu'un prêt relais ? Avantages, inconvénients pour un achat immobilier Un prêt relais s’adresse aux personnes qui ont l’intention d’acheter un bien immobilier et de le payer en partie grâce à la vente d’un logement dont ils sont déjà...