Inclure les frais de notaire dans le prêt immobilier : les solutions !
En France, il est fréquent de souscrire un prêt pour financer l’achat d’un bien immobilier. Le montant du crédit peut être supérieur au prix du bien s’il comprend les frais de notaire.
Le paiement des frais de notaire et de garantie peut poser problème à l’emprunteur qui ne dispose pas d’apport personnel. Si les jeunes actifs peuvent assez facilement inclure les frais de notaire dans leur prêt immobilier, les emprunteurs plus âgés se heurtent souvent à la frilosité des établissements bancaires. Comment financer les frais de notaire ? Explications.
A quoi correspondent les frais de notaire lors d’un achat immobilier ?
La vente d’un bien immobilier nécessite un accord entre le vendeur et l’acquéreur. Elle peut faire l’objet d’un acte authentique ou d’un acte sous seing privé. Il est préférable de passer par l’intermédiaire d’un notaire pour authentifier la vente et garantir la sécurité juridique des transactions immobilières. Dans ce cas, l’acquéreur devra régler des frais de notaire représentant près de 8 % du prix du bien.
L’apport personnel sert généralement à payer les frais annexes lors de l’achat d’un bien immobilier. Néanmoins, certaines banques acceptent de prendre en charge les frais de notaire en proposant un financement à 110 %.
Comment estimer ses frais de notaire ?
Plusieurs critères impactent le montant des frais de notaire : le type de bien, le prix d’achat, la localité du bien. Pour éviter les mauvaises surprises, il est recommandé d’anticiper les surcoûts liés à votre projet.
Il est possible d’estimer le montant de ses frais de notaire en ligne. En effet, le site des Notaires de France met à disposition des utilisateurs un outil de calcul des frais immobiliers.
Vous pouvez par ailleurs contacter directement un notaire pour savoir à combien s’élèveront ces frais. Cette démarche est totalement gratuite.
Faire financer ses frais de notaire par la banque
L’apport personnel n’est pas le seul élément étudié par la banque au moment de la souscription d’un crédit immobilier. En effet, le prêteur examinera également la situation financière de l’emprunteur en veillant à ce que son taux d’endettement reste dans la limite de 33 %, sa situation professionnelle, sa situation familiale, ses éventuels crédits en cours.
Si certaines banques de réseau acceptent de financer les frais de notaire, d’autres refusent catégoriquement et exigent même d’un nouveau client qu’il dispose d’un apport personnel d’au moins 10 % du prix d’acquisition. Sachez qu’il est toujours possible de faire financer le coût total de l’opération par des organismes spécialisés qui permettent d’emprunter à 110 %.
Prenons l’exemple d’un acquéreur qui s’apprête à acheter un bien au prix de 250.000 euros net vendeur. Il devra non seulement régler le prix du bien mais aussi les frais de notaire qui représentent 8 % de ce montant, soit 20.000 euros. En principe, la banque ne finance que le prix du bien net vendeur. Toutefois, l’acquéreur peut faire valoir la clause acte en main lui permettant d’obtenir un prêt de 270.000 euros et non 250.000 euros. Dans cette situation, les frais de notaire seront versés au vendeur afin qu’il les reverse au notaire. Cette solution permet à l’acheteur de ne pas avoir à régler de frais d’acte d’enregistrement. Il convient de préciser que la clause d’acte en main doit impérativement être mentionnée dans l’avant-contrat. Elle s’imposera au moment de la signature de l’acte de vente définitif.
Comment réduire les frais de notaire ?
Deux astuces permettent de réduire le montant des frais de notaire. Il est d’abord envisageable de déduire le prix du mobilier de celui de l’immeuble. Pour rappel, lors de l’achat d’un bien immobilier, l’acquéreur doit payer des frais d’acte qui se calculent sur la valeur immobilière du bien et non sur la valeur des meubles. Cette valeur servira de base à l’administration fiscale pour calculer les droits de mutation à titre onéreux. Ainsi, si vous envisagez d’acheter un logement disposant d’équipements meublés, vous pourrez payer moins de frais d’acte en déduisant leur valeur du prix de vente du bien.
Autre solution : soustraire les frais d’agence. Lors d’un achat immobilier, des frais d’agence s’appliquent. Cependant, ceux-ci peuvent être défalqués du prix de vente pour abaisser sensiblement les frais de notaire. Le montant économisé se chiffre en centaines d’euros.
Finalement, l’emprunteur a le choix entre deux options pour financer ses frais de notaire : bénéficier d’un financement à 110 % ou mobiliser son apport personnel. Si aucune de ces options ne peut être mise en place, il peut tenter de réduire ses frais de notaire grâce aux deux astuces présentées.
Dossiers similaires
-
Crédit immobilier : faut-il utiliser toute son épargne ou emprunter plus longtemps ? Lors de l’achat d’un bien immobilier, les acquéreurs financent le plus souvent leur acquisition avec un crédit immobilier. Selon une étude récente du HCSF, 45 % des Français ont un prêt...
-
Rembourser son prêt immobilier par anticipation : procédure et avantages Un prêt immobilier peut être remboursé en tout ou partie par anticipation, c’est-à-dire avant la date d’échéance du crédit. Le contrat de prêt peut prévoir des pénalités pour effectuer...
-
Prêt immobilier à taux variable : avantages et inconvénients Le prêt immobilier à taux variable ou révisable, est une alternative au prêt à taux fixe. Peu utilisé en matière de crédit immobilier, il mérite cependant d’être connu car il peut se...
-
Quel salaire pour emprunter de 150 à 200 000 € pour un achat immobilier ? En France, pour obtenir un prêt immobilier, et ce, quel que soit son montant, les banques étudient le dossier des acquéreurs. Que ce soit la situation professionnelle, le salaire, l’apport...
-
Avec un apport de 40 000 € : combien puis-je emprunter ? Vous souhaitez souscrire un emprunt immobilier et disposez de 40 000 euros à investir pour aider au financement de votre projet ? C’est une excellente nouvelle, car les banques sont friandes des...
-
Crédit immobilier à taux variable : quelles précautions ? Quels avantages ? Lors d’un projet immobilier, les futurs acquéreurs cherchent en parallèle le meilleur financement. La majeure partie des Français optent pour un prêt immobilier classique auprès d’un...
-
Quelle économie attendre d'un courtier en crédit immobilier ? Les cabinets de courtage en crédit immobilier et intermédiaires indépendants n’hésitent pas à mettre en avant des gains conséquents pour l’emprunteur passant par un courtier. Ainsi, un...
-
Prêt Locatif Social (PLS) : pour qui ? Comment en profiter ? Le Prêt Locatif Social (PLS) est un prêt destiné aux investisseurs immobiliers qui souhaitent faire du locatif via les logements sociaux. Mis en place depuis 2001, le PLS finance l’achat, la...
-
Crédit construction : quelles particularités ? Vous souhaitez accéder à la propriété, mais vous avez envie d’une maison neuve et à votre goût. Le sur-mesure dont vous avez besoin est possible en faisant construire votre...
-
Avec un apport de 30 000 € : combien puis-je emprunter ? L’apport personnel représente la somme que vous investirez dans votre projet d’achat immobilier en complément de l’emprunt. Il est important d’évaluer cet apport afin de déterminer le...
-
Crédit immobilier en étant fonctionnaire : quels avantages ? Les fonctionnaires bénéficient de certains avantages lorsqu’ils souscrivent un crédit immobilier. Il faut dire que leurs revenus garantis sont une garantie, belle aubaine pour les banques. Elles...
-
Qu'est-ce que la clause de transférabilité pour son crédit immobilier ? Quels avantages ? Lors de la signature d’une offre de prêt immobilier, il est important de considérer la clause de transférabilité qui peut s’avérer utile pour faire des économies.Comparateur Crédit...