Rachat de crédit immobilier sans frais : est-ce possible ?
Faire un rachat de crédit immobilier nécessite de bien évaluer les frais qui y sont liés. Cette opération n’est intéressante que si vous économisez plus que vous ne dépensez en frais de remboursement.
Le rachat de crédit immobilier présente un coût pour tous les emprunteurs, quelle que soit la transaction effectuée. Certains frais sont obligatoires alors que d’autres peuvent être négociés. Est-il possible de mettre en place un rachat de crédit immobilier sans frais ? Explications.
Les frais indispensables liés au rachat de crédit immobilier
Lors d’un rachat de crédit immobilier, l’emprunteur doit prendre en compte le coût total de l’opération. On différencie les frais obligatoires des frais annexes.
Les frais de dossier sont indispensables. En effet, suite à votre demande de rachat de crédit immobilier, l’organisme concerné devra analyser votre dossier et transmettre l’ensemble des pièces justificatives à la banque. Le montant des frais de dossier est librement fixé par les établissements bancaires qui l’inclut généralement dans le financement. Dès lors, il n’est pas nécessaire de verser cette somme directement.
Les frais de garantie sont obligatoires pour financer un projet d’achat. Un rachat de crédit immobilier implique un nouvel emprunt et donc une nouvelle garantie. Il peut s’agir d’une hypothèque permettant au créancier de saisir l’immeuble pour se faire rembourser en cas de défaillance de la part de l’emprunteur. Cette garantie représente près de 2 % du montant du prêt. Un cautionnement peut également être mis en place. Le recours à un organisme de cautionnement entraîne le versement d’une commission variant entre 2 et 3 % du montant emprunté. Si l’emprunteur privilégie un garant, il n’aura toutefois aucun frais à régler.
Rachat de crédit immobilier : quels sont les frais négociables ?
Certains frais liés au rachat de crédit immobilier peuvent être minimisés. Parmi eux il y a les frais de remboursement anticipé. Concrètement, la banque chargée de mettre en place le rachat de crédit doit rembourser l’intégralité des montants restant dus auprès des autres prêteurs. Cette transaction génère des frais de remboursement anticipé qui seront inclus dans le coût total du rachat de prêt immobilier. Si vous souhaitez souscrire un nouveau prêt, il est fortement recommandé de négocier ces frais avec votre banquier. Dans tous les cas, ces indemnités de remboursement anticipé ne pourront pas dépasser 3 % du capital restant dû dans la limite de 6 mois d’intérêts sur le capital déjà remboursé.
Les conditions globales du nouveau contrat de prêt peuvent aussi être négociées auprès de votre banque actuelle ou d’un autre établissement. Cependant, il est fort probable que votre banque ne soit pas en mesure de vous proposer le taux le plus bas du marché. Pour bénéficier d’une meilleure offre de crédit immobilier, vous aurez tout intérêt à vous tourner vers les banques concurrentes.
Pour estimer le coût total de votre rachat de crédit immobilier, n’hésitez pas à utiliser un simulateur en ligne. Cet outil gratuit et sans engagement peut vous permettre de réaliser d’importantes économies, jusqu’à 60 %.
Dossiers similaires
-
Courtier en rachat de crédit immobilier : avantages et comparateur ! Vous avez contracté, il y a quelques années, un prêt immobilier pour acheter votre maison ou votre appartement. Vous souhaitez aujourd’hui racheter votre crédit pour bénéficier d’un...
-
Divorce ou séparation : comment gérer son prêt immobilier ? Si les conjoints ont acheté ensemble une maison ou un appartement, ils ont probablement contracté un crédit pour le financer. En cas de divorce ou de séparation, les époux devront décider du...
-
Quels critères et conditions pour un rachat de crédit immobilier ? À l’heure où les taux d’intérêt sont encore très bas, il peut être judicieux de procéder au rachat de son prêt immobilier. Selon la Banque de France, en 2019, un dossier de crédit sur...
-
Rachat de crédits immo et conso sur 12 ans Lorsque le remboursement des différents crédits immobiliers et consommations déséquilibre le budget d’un ménage, il est nécessaire d’envisager un regroupement de crédits pour éviter le...
-
Rachat de crédit immobilier en cas de chômage : comment faire ? Faire une demande de rachat de crédit tout en étant au chômage n’est pas évident. Cette solution permet toutefois de rééquilibrer son budget.Simulateur Rachat de Crédit Immobilier ! Gratuit...
-
Rachat de crédit pour financer des travaux : explications, simulation Vous êtes déjà propriétaire de votre logement avec un crédit en cours, et vous avez besoin de financer des travaux. Que ce soit pour installer un nouveau système de chauffage dans votre...
-
Comment renégocier son prêt immobilier pour diminuer ses mensualités ? Renégocier un prêt immobilier permet d’obtenir de son banquier un taux plus avantageux que celui en cours afin de voir baisser les mensualités. Pour ce faire, l’emprunteur doit montrer un...
-
Regrouper tous ses crédits (immobilier et consommation) : pourquoi, quand, comment ? Associé à un rachat de crédits, le regroupement de crédits s’envisage pour plusieurs motifs. Ils peuvent être un besoin de gestion simplifiée avec un seul crédit, l’envie de se...
-
Rachat de crédit immobilier au meilleur taux : comparateur et simulation ! Les propriétaires financent très souvent leur bien immobilier à crédit que ce soit pour l’achat d’une résidence principale, secondaire ou locative.Simulateur Rachat de Crédit Immobilier !...
-
Restructuration de dettes propriétaire : quelles solutions ? Les termes de restructuration de dettes ou restructurations de crédit sont utilisés abusivement. Bien qu’encore employés, ils sont proscrits par l’AMF Autorité des Marchés Financiers et par...
-
Qu'est-ce qu'un transfert d'hypothèque dans le cadre d'un rachat de crédit ? L’hypothèque représente une garantie pour un créancier qui accorde un prêt immobilier à son client. En cas de défaillance de l’emprunteur, le bien est revendu et la banque peut être...
-
Rachat de crédit sur 10 ans (120 mois) avec un prêt immobilier Le rachat de crédit est une forme d’emprunt qui consiste à racheter un ou plusieurs prêts en cours dans le but de les rassembler en une mensualité unique, de réduire le montant de celle-ci et...