Trouver la meilleure assurance prêt immobilier pour investissement locatif : nos conseils
Lors de toute souscription d’un prêt immobilier destiné à investir dans le locatif, les établissements de crédits exigent de leur client qu’il contracte une assurance emprunteur. Celle-ci n’est pas obligatoire mais vivement recommandée pour pallier les difficultés financières pouvant découler d’une incapacité de travail (ITT, IPP), d’une Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTA), de la perte d’un emploi mais aussi en cas de décès du souscripteur. Dans ces cas de figure, c’est l’assurance qui prend en charge, sous conditions, les mensualités de remboursement dans la limite du capital restant dû.
Quel avantage pour l’investisseur ?
En cas d’investissement locatif par le biais d’un emprunt, le souscripteur qui contracte une assurance de prêt immobilier peut déduire les cotisations de ses revenus imposables, pendant la durée du prêt. Cela s’ajoute à la déduction des intérêts d’emprunt immobilier sur les cinq premières années de remboursement dès lors que les conditions exigées sont remplies.
Afin de bénéficier de cet avantage fiscal, des justificatifs sont à produire sur demande au service des impôts
Choisir son contrat d’assurance de crédit immobilier pour investissement locatif
L’emprunteur n’est pas tenu d’opter pour l’assurance groupe que lui propose l’établissement de crédits. Depuis la loi Lagarde de 2010, il est possible de choisir une autre assurance en s’adressant à une compagnie sans lien avec la banque. Les garanties du contrat qu’elle propose doivent être au moins équivalentes à celles du contrat collectif. C’est le principe de la délégation d’assurance qui est beaucoup plus avantageuse. Ainsi, l’investisseur souscrit un contrat individuel aux meilleures garanties et à un tarif compétitif.
Par ailleurs, l’amendement Bourquin de 2015 prévoit la possibilité de changer d’assurance emprunteur en cours de validité, sans frais. Pour user de ce droit, il suffit d’envoyer à son ancien assureur une lettre recommandée avec AR au moins deux mois avant la date d’échéance annuelle en demandant de mettre un terme au contrat.
Désormais pour clarifier les conditions de résiliation de ce type d’assurance, le consommateur n’a plus qu’une date à retenir : la date anniversaire de la signature de l’offre.
Bien étudier le contrat avant de souscrire une assurance prêt immo
Plusieurs points sont à vérifier lors de la souscription. Il est important de bien s’informer sur les conditions générales, les conditions particulières et les exclusions. Il faut donc prendre en compte les éléments suivants :
- L’âge limite de garantie : dans une clause, il peut être prévu qu’à partir d’un certain âge, la garantie ne s’applique plus. Ce peut être par exemple 70 ans pour une PTIA ou 90 ans pour une garantie décès.
- Le type de garantie : les assureurs n’exigent pas de garanties ITT et IPT en cas d’investissement locatif du fait que les mensualités de remboursement sont généralement réglées par les loyers que perçoit l’assuré propriétaire du bien. De même, il est inutile d’opter pour une assurance perte d’emploi si le souscripteur est retraité ou non salarié.
- La durée de la franchise : c’est la période qui suit l’arrêt de travail en cas d’ITT ou d’IPT, voire de licenciement. Dans ces conditions, l’assureur ne prend pas en charge les mensualités pendant ce laps de temps.
- Le délai de carence : il débute à la date de souscription et prend fin au terme de la période stipulée au contrat. Pendant ce délai de latence, l’assureur ne verse aucun règlement ni aucune indemnisation à son client.
- La quotité : le conjoint ou tout co-emprunteur peut disposer de garanties sur tout ou partie du capital. Cette quotité est exprimée en pourcentage. La somme minimum des quotités individuelles doit être égale à 100 %. Par exemple une quotité peut être de 60 % pour l’emprunteur et 40 % pour le co-emprunteur ou bien de 25 % et 75 %. Elle peut être aussi de 100 % pour chacun des membres, soit 200 % pour un couple lorsque celui-ci souhaite obtenir une garantie optimum.
Que coûte une assurance emprunteur pour un investissement locatif ?
Le prix de l’assurance emprunteur dépend de plusieurs facteurs, à savoir :
- L’âge du souscripteur,
- Le taux de l’assurance (TAEA),
- La durée du prêt,
- Les antécédents médicaux,
- Le choix de l’assureur.
A noter que dans le cadre d’un investissement locatif, le coût de l’assurance est moins élevé que lorsque l’on emprunte pour acquérir sa résidence principale ou secondaire sans qu’il soit question de les louer.
Comment obtenir le meilleur contrat d’assurance en cas d’emprunt immo pour du locatif ?
Trouver un assureur qui propose un contrat aux meilleures garanties et au tarif le moins cher n’est pas toujours facile. Il existe pourtant une solution accessible à tous pour bien choisir son assurance emprunteur : le comparateur en ligne. Il suffit de compléter un formulaire et de se laisser guider afin de découvrir plusieurs offres et d’opter pour celle qui correspond le mieux au profil et au budget de l’intéressé.
Commenter ce dossier
Dossiers similaires
-
Une assurance de prêt immobilier sans exclusion de garanties Les banques exigent systématiquement une assurance de prêt immobilier ou assurance emprunteur avec l’octroi d’un crédit immobilier.Comparateur Assurance de Prêt ! Gratuit et sans engagement...
-
Assurance emprunteur avec garantie incapacité temporaire de travail (ITT) L’assurance de prêt ou assurance emprunteur est un produit qui couvre le remboursement de l’emprunt en cas de défaillance des emprunteurs. Le temps long d’un crédit immobilier, en moyenne 20...
-
Surpoids ou obésité et assurance de prêt immobilier : comment gérer ? En France, malgré une légère tendance à la baisse, la prévalence des personnes en situation de surpoids est de 30 % en 2020. Celle des Français dits obèses est de 17 % avec un indice de masse...
-
Comment faire des économies sur son assurance de prêt immobilier ? Adossée à votre crédit immobilier, l’assurance de prêt immobilier, ou assurance emprunteur, vient alourdir le coût total de votre crédit. Mais tout comme il est possible de faire jouer la...
-
Quelle assurance prêt immobilier pour un investissement locatif ? Quel que soit le bien immobilier que vous envisagez d’acheter, dès lors que vous avez recours au crédit pour le financer, la banque vous demandera systématiquement une assurance de prêt...
-
La quotité de l’assurance de prêt immobilier : explications ! Lorsque vous souscrivez une assurance de prêt immobilier (ou assurance emprunteur) pour garantir à la banque le paiement de vos échéances en cas d’invalidité ou de décès, vous devez choisir...
-
Quels avantages de passer par un courtier pour son assurance de prêt immobilier ? A l’heure où les taux d’intérêt du crédit immobilier sont extrêmement intéressants, on n’imagine pas que l’on puisse encore gagner de l’argent sur son prêt. C’est pourtant possible...
-
Taux d’assurance du prêt immobilier : quel calcul ? Quel coût ? En théorie facultative, l’assurance de prêt immobilier est exigée à chaque souscription d’un prêt immobilier. Son coût représente une part non négligeable sur la totalité du crédit....
-
Assurance emprunteur avec garantie invalidité permanente partielle (IPP) Avec l’octroi d’un crédit immobilier, les établissements bancaires exigent la souscription d’une assurance emprunteur. Instaurée pour se prémunir en cas de défaillance financière, elle se...
-
Assurance emprunteur : toutes les étapes de la recherche à la signature ! Avec la souscription d’un crédit immobilier, les emprunteurs doivent obtenir une assurance de prêt. Légalement l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, mais les banques en font une...
-
Assurance de prêt immobilier plus chère via sa banque : vrai ou faux ? Vous vous renseignez sur l’assurance de prêt immobilier, également appelée assurance emprunteur, car vous vous avez apprêtez à signer une offre de prêt immobilier ou vous vous demandez si...
-
Garantie perte d’emploi avec une assurance de prêt : est-ce intéressant ? Le chômage en hausse régulière ces dernières années en France peut inciter les emprunteurs à assortir leur assurance de prêt d’une garantie perte d’emploi. Même si cette adhésion semble...
- Catherine le 13/02/2022 dans Meilleure banque 2022 pour un crédit immobilier : le Top 10 !
Je souhaiterais renégocier mon prêt immobilier souscrit dans le cadre d’un investissement Pinel. En effet... - Sophie le 22/06/2021 dans Mettre un bien immobilier en location : quelles règles respecter ?
J'ai emmenager il y a 3 semaines dans un logement dès années 1975.Lors de l'état... - Gautier le 18/11/2020 dans Assurance responsabilité civile professionnelle pour SCI
Je reprends la gérance d'une SCi familiale et je souhaitais en savoir plus sur les...