Accord de principe : quelle signification pour mon prêt immobilier ?
Vous souhaitez acquérir un bien immobilier, que vous soyez en phase active de recherche ou que vous ayez déjà signé un compromis de vente, vous pouvez obtenir l’accord de principe d’une ou plusieurs banques pour le financement de votre logement.
Qu’est-ce que l’accord de principe ?
L’accord de principe constitue une étape intermédiaire dans le cadre de l’obtention d’un crédit. Suite à une simulation de votre dossier d’emprunt bancaire, la banque émet un « accord de principe ». Il vaut engagement à poursuivre avec vous une étude approfondie et signifie qu’avec les données que vous avez déjà communiquées, l’établissement bancaire est prêt à vous suivre.
En quelque sorte, il s’agit d’un engagement mutuel entre le prêteur et l’emprunteur. Il faut donc comprendre par là, qu’il est possible, voire probable, que l’emprunteur obtienne le prêt aux conditions mentionnées par le prêteur. Cependant, l’accord de principe ne vaut pas offre de crédit et il convient de rester prudent, car vous n’êtes pas à l’abri d’un éventuel refus.
Quelle valeur juridique pour l’accord de principe ?
Soyons clairs et évitons tout forme de fourvoiement : l’accord de principe n’a aucune valeur juridique. Il s’agit d’un document intermédiaire attestant qu’une étude préalable du dossier de l’emprunteur a bien été effectuée par l’emprunteur.
Autrement dit, celui-ci a démarché une, voire plusieurs banques. C’est donc un acheteur sérieux et investi. Pour obtenir un ou plusieurs accords de principe, préparez a minima vos trois derniers bulletins de salaire, vos deux derniers avis d’imposition et vos trois derniers relevés de comptes bancaires.
Comptez entre 1 et 6 semaines pour recevoir une réponse de la banque : refus ou accord de principe.
Pourquoi recueillir ce document ?
Par ailleurs, même si l’accord de principe concernant le prêt immobilier ne vaut pas accord définitif, il donne à l’emprunteur deux avantages, à savoir :
- Gagner la confiance du vendeur détenant le bien immobilier afin de signer plus facilement le compromis de vente
- Avoir une très bonne idée du prêt immobilier auquel il pourrait prétendre, qu’il s’agisse de taux ou de durée, ce qui sera utile pour une clause suspensive protectrice dans la promesse de vente
Ainsi, l’accord de principe, recueilli sous la forme d’un document écrit et possédant la mention « sous réserve d’usage » peut faire la différence si plusieurs acheteurs sont intéressés par le même bien.
Comment transformer l’accord de principe en offre de prêt immobilier définitive ?
L’étape suivant l’accord de principe est l’étude approfondie du dossier de prêt immobilier pour obtenir une offre de crédit engageant la banque. Outre les documents déjà apportés à l’établissement prêteur, il pourra vous demander des information supplémentaires.
Le but, pour la banque, est de s’assurer que vous rentrez dans les critères demandés. Il est nécessaire, entre autres :
- D’avoir un taux d’endettement après crédit n’excédant pas 33 % (ou 35 % pour l’acquisition d’une résidence principales)
- De présenter des comptes bancaires exempts d’incidentes de paiement (rejet de prélèvements, découverts bancaires, commissions d’intervention, etc.)
- De disposer d’un apport personnel suffisant (au minimum 10 % du coût total de l’achat immobilier)
- De prouver que vous avez une situation professionnelle stable, des revenus suffisants et des charges fixes pouvant être payées sans mettre à mal votre épargne
Là encore, comptez entre 1 à 6 semaines pour recevoir une réponse définitive de la banque : refus du dossier motivé avec passage en commission ou accord définitif de prêt avec émission de l’offre de crédit.
Pour obtenir le meilleur emprunt, n’hésitez pas à mettre en concurrence les acteurs bancaires entre eux afin d’avoir plusieurs offres et être force de négociation. Vous pouvez demander l’appui d’un courtier ou utiliser un simulateur en ligne gratuit et sans engagement.
Dossiers similaires
-
Obtenir un crédit immobilier avec un seul salaire : quelles conditions ? Accéder à la propriété engage sur le long terme. Lorsque l’on ne dispose que d’un seul salaire, acheter une maison ou un appartement est possible dès lors que l’on ne dépasse pas sa...
-
Quels sont les documents nécessaires pour un crédit immobilier ? Au moment de déposer une demande de crédit immobilier, il est nécessaire de monter un dossier qui doit comprendre de nombreux justificatifs de ressources, de charges mais aussi en lien avec le...
-
Quel salaire pour emprunter de 350 à 400 000 euros pour un achat immobilier ? Dans le cas d’un achat immobilier, il est important de bien évaluer sa capacité d’endettement lorsque l’on désire emprunter 350 000 à 450 000 euros. Par voie de conséquence, on peut...
-
Trouver un crédit immobilier rapidement après la promesse de vente Pour acheter un logement, l’obtention d’un crédit immobilier est une étape quasi-incontournable. Une fois le contrat de réservation pour l’appartement ou la maison signé, l’acquéreur...
-
Comment évaluer sa capacité d'emprunt pour un prêt immobilier ? Quand un futur acquéreur entame les démarches pour l’obtention d’un prêt immobilier, il évalue au préalable sa capacité d’emprunt. Celle-ci permet d’évaluer son budget et détermine le...
-
Quelle économie attendre d'un courtier en crédit immobilier ? Les cabinets de courtage en crédit immobilier et intermédiaires indépendants n’hésitent pas à mettre en avant des gains conséquents pour l’emprunteur passant par un courtier. Ainsi, un...
-
Avec un apport de 50 000 € : combien puis-je emprunter ? Avec un apport personnel de 50 000 euros à injecter dans votre projet immobilier, vous allez sans nul doute vous attirer les faveurs des banques pour souscrire à un crédit immobilier.Comparateur...
-
Prêt immobilier pour chef d'entreprise : conditions d'octroi pour un entrepreneur Devenir son propre patron se hisse sans grande surprise dans le top 5 des rêves des français. Synonyme de profonde ambition, devenir chef d’entreprise est un parcours difficile qui promet...
-
Crédit immobilier en étant célibataire : est-ce un problème ? Généralement, les banques préfèrent des candidats au crédit immobilier co-emprunteurs plutôt que seul et célibataire.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et sans engagement !Des revenus en...
-
Crédit immobilier : informations que doit obligatoirement vous fournir la banque La souscription d’un crédit immobilier n’est pas un acte anodin compte tenu des sommes élevées le plus souvent empruntées pour réaliser l’achat d’un bien, et aussi parce que ce type de...
-
Achat immobilier avec 3 000 à 3 500€ de salaire : combien puis-je emprunter ? Avant de solliciter un prêt immobilier pour financer son projet, il est important d’estimer son taux d’endettement et sa capacité d’emprunt lorsque l’on dispose d’un salaire de 3 000 à 3...
-
Crédit immobilier au meilleur taux : comparateur et simulation ! Pour financer un logement quelle que soit sa nature, une résidence principale, secondaire ou locative, les acquéreurs souscrivent un crédit immobilier.Comparateur Crédit Immobilier ! Gratuit et...