Maison de 100 m2 : combien coûte l'assurance habitation ?

Une assurance habitation ou sa couverture étendue la multirisque habitation, appelée aussi MRH, protège de divers sinistres tels que l’incendie, le dégât des eaux ou encore le vol.

Elle couvre avec une formule de base ou en y ajoutant des options le logement, les biens, les occupants et la responsabilité civile. Au-delà des garanties ce qui préoccupe les assurés, c’est bien évidemment le coût de l’assurance habitation. Les offres très nombreuses sur le marché permettent, grâce à la mise en concurrence, d’obtenir un tarif compétitif tout en bénéficiant de prestations de qualité. Découvrons aujourd’hui le coût et les spécificités d’une assurance habitation pour une maison de 100 m².

Combien coûte l’assurance habitation d’une maison de 100 m² ?

En 2021, les tarifs de l’assurance habitation ont augmenté en moyenne de 2 %. Selon les estimations de France Assureurs, anciennement Fédération française des assurances ou FFA, la hausse est constante depuis 2010 avec 35 % de plus sur les dix dernières années. Les catastrophes naturelles et les intempéries sont plus dévastatrices qu’auparavant et in fine les indemnités à verser plus élevées. Une clause de révision et une clause d’indexation sont prévues dans la plupart des contrats. Elles permettent de réévaluer à la hausse chaque année le coût d’une assurance habitation. L’assureur est tenu d’informer l’assuré de l’augmentation avant la date d'échéance du contrat. Selon nos recherches, le coût moyen d’une assurance habitation pour une maison de 100 m² s’élève à environ 380 €/an. On relève des disparités entre les régions françaises. Ainsi, un Breton paie en moyenne 300 €/an pour une maison de 100 m² quand un Corse paie environ 530 €/an et un Francilien 450 €/an.

Quels critères déterminent le coût d’une assurance habitation pour une maison de 100 m² ?

Plusieurs critères sont pris en compte par les compagnies d’assurances pour déterminer le coût d’une assurance habitation pour une maison de 100 m². Il va de soi que la politique commerciale à l’instant T de la demande peut aussi influencer le coût. Des tarifs avantageux sont souvent proposés la première année afin d’attirer de nouveaux clients. C’est le cas des néoassureurs avec une offre et des services digitalisés donc plus compétitifs. Parmi les critères analysés, mentionnons :

• La localisation de la maison de 100 m².
• Les caractéristiques de la maison de 100 m² : nombre de pièces, superficie, année de construction, étage, dépendance.
• La valeur des biens mobiliers et objets précieux déclarés.
• Les garanties et options souscrites.
• Le profil de l’assuré : locataire, propriétaire, copropriétaire.
• Le montant des franchises.

L’assurance habitation pour une maison de 100 m² est-elle obligatoire ?

L’assurance habitation pour une maison de 100 m² est obligatoire pour tous les locataires, que le logement soit meublé ou non meublé. Les bailleurs exigent a minima une garantie des risques locatifs ou GRL (incendie, explosion et dégât des eaux) et une responsabilité civile. Le défaut d’assurance peut entraîner une exclusion du logement avec effet immédiat. Depuis la loi ALUR de 2014, les copropriétaires sont également obligés de souscrire une assurance habitation avec a minima une responsabilité civile. Pour les propriétaires occupants et non occupants, l’assurance habitation pour une maison de 100 m² reste facultative, mais elle est vivement recommandée. Les frais de réparation et d’indemnisation des tiers représentent un coût très important sans couverture adaptée. Après une inondation, une tempête ou un incendie, c’est le logement dans son ensemble qu’il faut reconstruire. Sans assurance, les travaux sont bien souvent impossibles à financer.

Quelles garanties souscrire avec l’assurance habitation d’une maison de 100 m² ?

Une assurance habitation pour une maison de 100 m² et plus encore une protection étendue avec une multirisque couvre :

• les murs de la maison ;
• le mobilier et les objets de valeur ;
• les occupants ;
• les dommages corporels, matériels et immatériels des tiers victimes grâce à la responsabilité civile.

Les garanties indispensables d’une assurance habitation pour une maison de 100 m²

Pour bénéficier d’une prise en charge optimale, l’assuré doit protéger son logement des risques majeurs tels que :

• l’incendie ;
• le dégât des eaux ;
• les catastrophes naturelles ;
• les évènements climatiques ;
• les explosions technologiques ou industrielles ;
• les attentats et actes terroristes ;
• le bris de glace ;
• le vol, cambriolage et vandalisme.

Les options d’une assurance habitation pour une maison de 100 m²

Choisir une assurance habitation, c’est évaluer les risques de l’assuré, des occupants et du logement pour que la couverture corresponde au mieux aux besoins. Les profils et les types de logements sont très différents d’un assuré à un autre. C’est pourquoi les formules prévoient l’ajout d’options et de services d’assistance sur-mesure. Il s’agit par exemple :

• des dommages électriques ;
• du rééquipement en valeur à neuf ;
• d’une garantie piscine, jardin et dépendance ;
• du dépannage d’urgence ;
• de la protection juridique, etc.

L’indemnisation des biens pour une maison de 100 m²

Il est essentiel que l’assuré connaisse la valeur de ses biens mobiliers et de ses objets précieux pour les assurer à leur juste prix. Il n’est pas rare de sous-évaluer ce que nous possédons. L’assuré fait un inventaire précis, prend des photos, garde ses factures pour preuve en cas de sinistre. Selon son choix, le mode d’indemnisation de ses biens et équipements peut être de deux types :

• en valeur à neuf ou d’achat ;
• en valeur d’usage avec une déduction de la vétusté.

Pour trouver l’assurance habitation d’une maison de 100 m² et in fine réaliser des économies, l’assuré doit mettre en concurrence les offres du marché. Via un comparateur en ligne, gratuit et sans engagement, l’assuré obtient rapidement des devis 100 % personnalisés. Il les décrypte attentivement pour comparer le tarif, mais également :

• les plafonds de remboursement ;
• le mode d’indemnisation ;
• les exclusions de garantie ;
• le montant des franchises ;
• les délais de carence.